金融科技路在何方？陈生强、周炜、吴世春这样说

　　12月15日消息，由创业黑马主办、海信冠名的第十届创业家年会今日在京举行。京东金融CEO陈生强、创世伙伴资本创始合伙人周炜以及梅花天使创投创始合伙人吴世春，就“金融助力产业升级”主题展开高峰对话。

　　对话中，陈生强指出，中国不缺做得特别好的金融机构，但还没有一家是能给金融机构带去收入、提升效率、降低成本的服务型公司。

　　今年，周炜所投的融360，吴世春所投的趣店均已成功赴美上市。他们在对话中分享了各自的投资逻辑，以及人工智能和新金融结合等话题。

　　以下为经编辑过的论坛对话节选：

　　金融科技在创业领域很重要

　　主持人：世春，听说你德扑玩得很好，这种运气是不是也用在了投资上？比如趣店上市，你是有一千倍回报率吗？

　　吴世春：股价有起伏。德扑不是靠运气。

　　主持人：投中像趣店这样千倍回报率的企业靠技术还是运气？

　　吴世春：30%是运气吧。罗敏（趣店创始人，创业家&i黑马注）创业了六次，我们从第三次就开始加注，一直到趣分期，直到趣店上市成功。这中间也有很多时候觉得支持不下去了。

　　主持人：融360上市那天，周炜可是刷爆了朋友圈。除了这个，你在创新金融领域还有哪些布局？

　　周炜：我最早在金融支付领域工作，生强那个时候是我同事，我们1998年就认识了。

　　我们在金融领域一共投了8家公司，都是A轮。到KBCB后，我投的第一个项目是国政通，它最近要被上市公司并购了。2009年投了宜信，是第一轮的独家领投，现在还有超过20% 的股权。2012年我们A轮投入融360，整个投资争抢过程很激烈，（抢到了）我非常兴奋。

　　我们原来投了京东，后来也参与了京东金融A轮融资。

　　主持人：新金融科技公司都在纷纷上市。想问一下陈生强，对于京东金融来讲，这些公司会对你们有竞争压力吗？

　　陈生强：可能做的不太一样，我们实际上是一家服务于金融机构的科技公司。金融是场景，我们的核心是科技。可能未来金融就回归金融，在监管范围之内，科技回归科技，帮传统行业升级。

　　主持人：我们看到胡润财富榜上有很多金融领域的人，身价很高。你作为一个服务者，会不会有点心理不平衡？

　　陈生强：看你到底要什么。

　　首先，净资本是金融行业的基础，而不是科技。科技只决定效率、成本，无法决定规模。决定规模的是你到底有多少钱，可以做多大规模的金融业务。我们的核心是基于对用户、数据、技术，以及对行业的理解。

　　我觉得，中国可能不缺一家特别好的金融机构，但好像还没有一家能给金融机构带去收入、提升效率、降低成本的服务型公司。我们这么做可能对行业的价值更大。

　　主持人：今年趣店、拍拍贷受到了极大舆论压力，监管非常严。这个锅你们背吗？

　　吴世春：金融科技在中国创业领域里是非常大的一块，孙正义（软件银行集团董事长兼总裁，创业家&i黑马注）判断中国的金融科技是全球领先的，他也加入了众安保险。最新国外有个排名，把全球排名前三的金融科技企业都颁给了中国：蚂蚁金服、众安科技和趣店。

　　国家对于金融稳定的需求，可能会导致政策上的波动。我对中国金融市场的长期创新是看好的，在这个领域，我们差不多投了30多家。

　　大家关注的热点是现金贷，但这是个非常长且宽的赛道，有很大的机会。未来五年，上市最多的独角兽企业就在这个赛道。

　　对新金融创业者的建议

　　主持人：您对于想在新金融领域创业的人有哪些建议？

　　陈生强：监管是必须的；要确定好，你到底做金融还是科技。

　　主持人：周炜你投了很久金融领域了，有什么建议？

　　周炜：两个词：平台和技术内核。

　　我们投的公司基本上属于，要么是平台性的交易，要么有核心技术，像冰鉴，他们也有自己的AI科技。

　　金融的本质是风险和信用，如果不先考虑风险，直接用互联网的经验去做，可能有一些问题。

　　我认为下阶段应该要集中解决一个问题——增加优秀的供给。一开始互联网是解决效率，帮助销售的，到后来你会发现，金融、医疗和教育都面临同一个问题，供给缺乏，缺乏高回报的金融产品、医生资源和优秀师资。

　　提供个性化的金融产品，让行业在蓬勃发展的同时又不会泡沫化，这可能是下一步的重点。

　　传统金融与新金融的竞与合

　　主持人：你觉得在新金融时代，传统方法还有优势吗？

　　周炜：我一直在举一个例子，在美国，亚马逊是真正独立的电商，其它都是传统行业做的。为什么电商在中国是个大事，在美国不是？因为美国传统零售业非常完整了，高管对IT、互联网十分了解。而在中国有一个后延，连锁店还没布局到三四线城市的时候，生命线就被电商切断了。所以，传统零售业没有机会进入到电商。

　　金融领域也是一样的。在美国，创新金融并不是个很热的话题，在中国之所以热，是因为传统金融业对技术的接受度不够。

　　总的来说，金融行业仍然是传统的。像我跟陈生强原来待的那家公司，20年前就在帮传统金融业做技术、科技支持，仍然有结合的机会。这不是对抗的关系。

　　吴世春：过去用互联网可以把中国很多行业重做一遍，包括金融行业，后来用移动互联网可以把金融上每个链条重做一遍，也许现在到了用AI把金融每个链条再做一遍（的时候）。

　　主持人：京东金融也跟工行这样传统的银行业有一些合作，会产生什么化学反应？

　　陈生强：大家越来越主动合作，特别是这一两年。这意味着一个开始，一定是未来的趋势。

　　主持人：在这个趋势当中，我们也看到银联推出了云闪付。周炜你觉得他们有机会吗？

　　周炜：虽然我之前10年企业上的经验全在支付上，还做了10年投资，但我一家支付的公司都没有投。原因很简单，我觉得这种东西整体来说应该是种国家意志。支付宝和微信支付做大是有很多历史原因的，但同时我也认为是国家放心的。

　　做支付一定要考虑政策、考虑到怎么跟国家意志一致。在我看来，支付宝、微信支付已经大到不一定允许第三家存在了。

　　人工智能融入新金融

　　主持人：我们已经很隐晦地得到答案了。2017年人工智能很火，很多人也想跟金融结合，你觉得会有些什么场景？

　　周炜：我们现在看到，已经有很多针对垂直行业的保险产品出来了。而在这之前，传统保险公司是没有这种速度和成本去做的。现在能实现，就是因为使用了大数据和AI。

　　未来你会看到更多非常窄的，针对小众的个性化产品。举个例子，以后你买保险，费率会根据你的年龄，行业，抽不抽烟来决定。

　　主持人：生强，京东金融肯定是绕不过人工智能的，对吗？

　　陈生强：是一个必需品，而不是奢侈品。京东金融2013年成立，第二年就开始用机器学习技术做消费金融的风险定价模型，现在我们一共有500多个模型，60万个变量，这是人类绝对做不了的。如此，我们可以对每个人做不同的风险定价。

　　未来是“AI  in  ALL”，变成一个基础设施。

　　主持人：世春你有什么要补充的？

　　吴世春：我同意生强的看法。对金融公司来说，AI是种标配，是融为一体的。金融本身就是与数据、风险完全分不开的，用人工智能去处理，效率会高很多。像京东金融这样千人千面地做个性化风险定价，是非常好的方向。最后，在金融科技发展进程上来说，中国可能会在全球引领这一波的创新高度！谢谢！