唐宁： 中国“速度”VS美国“厚度” 谁才是金融科技的领头羊？

　　中国和美国是全球金融科技领域最有影响力的两个国家，两国发展呈现不同特点。中国金融科技的“速度”令全球瞩目，美国金融科技的“厚度”让世界关注。宜信发起的“硅谷对话北京2017 ”峰会首次走进全球创业创新之地-——美国旧金山，邀请中美两国数十位重量级嘉宾，集中展现中美金融科技领域的先进理念和实践。

　　宜信公司创始人、CEO唐宁在峰会上发表了致辞，以下为唐宁演讲实录，经投资界（微信ID：pedaily2012）整理

　　中美谁才是金融科技的领头羊？

　　近期在金融科技领域有一个最受到普遍关注的问题，即——谁是世界上金融科技的领头羊？谁是金融创新的领头羊？是美国？还是中国？

　　有人说，中国的规模更大，现在已经成为领头羊了。

　　就我个人经验来说，在过去的几年里，中美两国的市场和中美两国在金融科技方面都有各自的成功之处，中国金融科技的“速度”令全球瞩目，美国金融科技的“厚度”让世界关注。但这中美两个市场不一样，有各自不同的需求，因此中美科技金融领域应该互相学习，而不只是采用竞争的态势。

　　很多新的金融科技的概念都是中美两国相互借鉴学习的

　　十年前，我就开始和同事们每年去到世界各地，看看未来到底在哪儿，第一站就是硅谷，这是我们来展望未来的地方。对比中美金融科技的发展，我们发现中美两国的金融科技有很多相同之处，特别是在P2P、虚拟货币、网上银行等创新领域。

　　新的借贷关系：P2P

　　当年，我们遇到了一个叫Chris Larsen的人，他当时正在做关于P2P的项目，我们就非常惊奇。

　　因为在中国，当时也有类似P2P的市场借贷的平台，但那时候还不叫P2P，我们用一个中文词汇去形容它，有点像P2P，但还没有达到P2P的这种程度。所以可以看到美国有人来做这样一些相同的事情，我们非常惊讶和开心的同时也受到了极大的启发，相信美国的同行也是如此。

　　新的创造货币方式：虚拟货币

　　之后，我们跟Chris Larsen见面，他讲到了虚拟货币。

　　Chris当时告诉我们，这是一种创新的商业模式。

　　“假设我们有1亿元这样的货币，把1/4分出去，让人们开始用这样的虚拟货币，这种虚拟货币就开始变得更有价值。剩下的3/4留在我们自己的手里，这将成为我们之后的价值。”

　　我从来没想过货币可以用这样的方式来创造，因此我们不停地都在学习新东西。

　　全新的客户与银行家关系：网上银行

　　在我们的另外一次学习之旅中，访问了一个做网上银行的公司网点。

　　我们的同事非常惊讶，一个没有实体、没有工作人员甚至没有网点的虚拟银行该怎么去访问？这又到底意味着什么？

　　我们去到了capital one 360——一家网上银行平台。

　　当我们进去，它只是一个咖啡店，很多银行家在那儿其实是做咖啡，然后顺便问客户的反馈。

　　这种客户与银行家之间的关系是非常亲切，而不是一种非常冷漠、延迟的工作，就像你不会去跟一个ATM机谈话一样。银行人员可以跟客户直接的交流，是客户的伙伴、合作方，会探究客户的需求到底在哪里。

　　让我觉得的欣慰的是，我们的银行家是不会从一些传统的金融行业消失的，他们会转变自己的角色，成为向客户方提供服务、咨询、经验的人员。

　　金融+科技让1+1>10

　　我在一次历程中见到的陈超美（现任宜人贷独立董事、首席风险官），不仅是风险管理方面的专家，也是在美国商业开发方面的专家。她曾给我们讲了一个故事，是关于金融科技公司的员工怎么样合作的。

　　作为企业家，每天都不断地在修补自己的意见是不可避免的。陈超美给一些金融科技公司的企业家提供咨询、建议，这些企业家都很受启发，并很快在短时间内就能够修补这一系统里的问题。她当时非常惊讶，因为一般这种修补的周期在传统金融服务当中是非常长的。

　　这可以说明创新融合进了金融科技当中，就成为了一个新的金融服务结合体。虽然做起来并不容易，但当金融和科技结合起来，并能够在一起非常好的协作，就能让1+1要大于2，甚至大于10。

　　中美之间信息、人才、资本的交流是双向的

　　我2000年回到中国的时候，如果有一个在美国非常成功的经济模式，很多中国的企业家就会借鉴这样的经验。

　　而现在所有的事情都变得很实时，很多在美国发生的事情就会同时在中国发生。

　　更重要的是，美国人也开始学习中国企业的一些做法，在中国发生的这一切很快也会引起美国人的注意，他们会思考美国的市场能够怎么样去借鉴这样的经验。也就是说现在这种信息流是双向的了。

　　由单向变双向的交流不仅仅只有信息，还有资本和人才。

　　大概15到20年前的时候，很多美国的风投到中国做投资，现在更多的中国投资人来到美国。

　　人才的流向也是如此，以前来自美国的人才回流到中国，他们叫做“海归”。现在也有很多人花绝大多数时间在中国，但是家人是在美国，所以他们不断地在中美之间穿梭。

　　但是，更重要的是梦想的流动、创业精神的流动。每次我来到硅谷，都感觉到这里的创业精神。当然，要是去北京的话，也会很有同样的感受，这也是为什么北京和硅谷会有这样对话的。因此我觉得中美两国，线上线下金融科技以及传统科技的机构应该一起合作，去创造一个双赢的局面。