最近两年，P2P负面消息不断，除了隔三差五爆出平台跑路的新闻外，就是高利贷、逼大学生跳楼、裸照威胁、暴力催收的消息。的确，互联网金融早已风光不再。但是，有那么一个网贷平台，上线仅2年多，用户数就已经突破1000万，估值达到了100亿，在互联网金融的寒冬里上演了一出神话。
这个平台就是“趣分期”，它的创始人罗敏被称为“角斗场的战士”，是一个屡败屡战，屡战屡败的圣斗士，用他自己的话说“100次创业99次都失败了，只有1次成功。”
罗敏，1983年出生于江西抚州宜黄。2000年他考上江西师大物理与通信电子学院，大二时看到王兴做校内网，罗敏也拉了两个同学做校园SNS，不过仅仅搞了两个月就撑不下去了“三个人没有一个懂产品的！”
于是2004年毕业后，罗敏就找了一个技术门槛很高的行业——手机，他想学习一下如何研发产品。然后罗敏被派驻印度当市场经理，不过半年以后，这位老兄还是吃不惯咖喱，睡不惯钉子床，尤其对捋直舌头说印度英语没有信心，一赌气就辞职回国了。
2006年罗敏到了北京，正好赶上一家社交网络——底片网招人，罗敏一看是创始人是北大的，二话没说就加入了，一个月被提升为市场负责人。不过，当时底片网刚刚融资了100万，由于产品不对路，半年后钱就烧光了，公司就没了下文。底片网的倒闭，让罗敏有种一朝被蛇咬，十年怕草绳的感觉“资金神马都是浮云，最主要得有一个好产品。”
没有工作，罗敏就在租的房子里打游戏。当时一路打怪升级太紧张，罗敏总错失饭点，一来二去，他寻思搞个外卖平台。当时还不知道公司倒闭的刘震涛从老家回来，去罗敏家里蹭饭，罗敏掏出40元请他到楼下的麦当劳饱餐一顿，最后说“公司倒闭了，我余钱也吃不了多久，不过有个校园外卖的点子可以挣大钱！”
刘震涛兜里银子也不多，听说可以挣大钱，立马开干。其实罗敏的商业模式就是后来“饿了么”的商业模式，不过在没有移动互联网、没有在线支付的时代，怎么可能做得下去？四个月下来，两人连跑腿费都没有挣到。
2007年，不甘心的罗敏又创立了“记忆日”，那是一家提醒用户记忆日的网站。按理说，这次定位还算准确，做个十来人的小公司，每年盈利百八十万元，问题是不大的。但是，“记忆日”在股权分配上太过平均，罗敏是CEO，比其他两个联合创始人的股份却只多了0.01%，谁都对公司不负责任，最后公司散伙。罗敏用10万元又买到一个教训“CEO必须对公司拥有*的控制权。”
2008-2013年5年间，罗敏陷入了“打工、挣钱、再创业、再失败”的怪圈。前前后后搞过四五十个项目，却都无疾而终。
2013年8月，刚刚拿到一笔半年奖金的罗敏又辞职了，他再一次找到了刘震涛，还有在火车站认识的何洪佳和吕东“跟哥继续干一票，这次做豪车团购”，*个月倒是卖出了60多台宝马，却被潜规则给潜了，最后收不到款“4S店人员流动性快，人走就不认账。”后来四人又做过社交网站、电商导购、在线教育。仅仅在2013年就尝试了10多个项目，最后全部失败了。
2013年底在清华东门聚餐时，何洪佳和吕东怕忍不住眼泪，没去。罗敏和何洪佳两人大眼瞪小眼，喝得酩酊大醉，最后罗敏抱着何洪佳痛哭“春节回来后再创最后一次，还搞不成就打一辈子工！”
春节回家的半个月，罗敏把自己关在房间里反复思考：“阿里巴巴、京东做电商那么火，为什么我一做电商就死了？”
是呀，从2006年到2013年，罗敏创业已经7年多，邪门了，没有成功过一次，一分钱没有挣到，*的收获就是结交了三个死党刘震涛、何洪佳和吕东。有人为此专门问过刘震涛，刘震涛承认罗敏是个“常败将军”，死心眼，但是也认为“罗敏的眼光和战略非常好，最后一定会成功的，而成功一次就够了。”
春节过后，IPhone4在国内处于热销中，遥遥*于其他国产手机。这年3月，罗敏跑到北科万秀园的食堂吃饭，在电梯里他听到有俩姑娘在交谈“很想买部iPhone4，但是钱不够”“卖肾？还没傻到那地步。”
罗敏一听，饭也不吃了，撒丫子就跑，他边跑边给刘震涛打电话“快叫何洪佳、吕东开会，我又想到一个好项目，名字就叫趣分期。”
三人一听就乐“狼又来了！”大学生怎么可能那么想买iPhone？罗敏给他们三个人洗脑“信用卡透支的主体就是大学生，利息18%-20%，我们搞成19%，你说会不会有人来我们借钱？”
看在罗敏都失败了99次的份上，三人决定死马当作活马医，再信一回罗敏。于是四人一翻兜，凑了10万元本金，够买20个iPhone4！当时罗敏定下了一个目标：印10万份传单，一周时间也就是2014年3月21日平台上线。
21日晚上，罗敏在北科找了18个学生发传单，花了900块钱的兼职工资，一个晚上把北科所有的男生宿舍楼都扫了一遍。
结果第二天早上就来了3个订单，交易额1万1。
第二天下午，三人又去民族大学那所女生比例较高的学校发传单，当天晚上，北大与民族大学两个学校交易额就达到了3万多。“中国至少有上千个大学，如果扩大1000倍就是3000万元”罗敏四人感觉挖到了一个金矿，兴奋得一晚上都没有睡觉。
当时，趣分期的流程就是“发传单、学生注册、上门签约、送货上门。”碰到有大学生怕假货，罗敏就带着本人到京东提货点亲自去取，后来罗敏没时间送货，他叮嘱何洪佳“这事你给咱办好”，没想到何洪佳更卖力，带着媳妇一起去，碰到女生宿舍就由媳妇进去办业务。
当时“趣分期”网站只有9张图，对应9个产品，没有后台，用户下单只会生成一个Excel表，罗敏就对照着表去看。没想到两个月交易量就涨到每天5万元，罗敏仿佛看到了一丝曙光。
2014年4月中旬，罗敏让何洪佳去母校江西师大招了十多名实习生，并规定“3天内要完成找办公室、住进办公室、招人的流程，超出时间不报销任何费用”。培训了1个月后，那10多个大学生就派往全国。结果6月底“趣分期”开通15个省，7月中旬地推增加到100人，除了青海、宁夏、新疆、西藏以外的27个省市全部开通。到了2014年9月1日，开通的城市达到了180个。
城市多了，资金就明显不够用“每天100个人注册的话，至少需要50万的资金，一个月下来就需要1500万。”怎么办？
罗敏琢磨“理财年收益是5%，如果趣分期给10%的话，应该有人会给钱！”一个周末，罗敏一个人跑到五道口地铁对面的咖啡厅，挨桌给人讲他的资金计划。大伙一看“是个骗子吧，趣分期是啥？”后来罗敏再走进那家咖啡厅，老板就直接把他赶了出来。
罗敏一想也是“趣分期没什么名气，得先找找熟人。”于是罗敏决定把创业七、八年认识的朋友一个个约出来，他花了一周时间，约了100多个朋友喝咖啡，最后还真有5个朋友给他凑了100万。罗敏信誓旦旦“我用自己的平台做担保”，其实，那话等于没说，当时的平台能值几个钱？
有了100万打底，罗敏腰杆硬了，他找到了源码资本创始合伙人曹毅，两人曾在五六年前有过一面之缘，曹毅对这个屡败屡战的兄弟印象深刻。
这次罗敏说“我要拿下全国整个大学生市场”，曹毅一听“莫非老虎毛又竖起来了？”听罗敏神侃了半个小时，曹毅觉得靠谱“趣分期切入一个特别好的客户群，大学生有很好的信用基础，用未来的钱做现在的发展，是有价值的。”曹毅感觉罗敏要走好运了，最后他果断拉来3家机构，一共投了3000万美元。
融到资了后，罗敏开始疯狂挖人。2014年7月，罗敏邀请楼丽丽加入趣分期，楼丽丽之前是腾讯负责投资的副总裁。两人2010年见面的时候罗敏开着一辆斯柯达，不过那次见楼丽丽的时候，罗敏特意开了一辆特斯拉，结果鸟枪换炮的罗敏仅用十分钟就打动了楼丽丽，当时给楼丽丽的印象是“罗敏经历过死亡，有畏惧感，脖子上总有一根绳子吊着，所以决策快，执行也特别快。”
2015年3月，当罗敏听说59store在大学一年要开两千家店，他急了“一个月要开10000家趣店！”
趣分期的主力产品是1000元以上的商品，低客单价的趣店，是用高频消费来带动低频消费。罗敏的思路是通过用户的暴增，将这部分新增用户转化为趣分期用户“趣店是趣分期发展的关键节点，至少要为趣分期带来了300万用户。”
于是，技术总监徐峥两周把趣店开发上线，楼丽丽用了25天开到一万家店。“趣分期”峰值最高做到每月40万单，2015年9月数据稳定在10多万单。楼丽丽大声宣布“你在厕所里需要卫生纸，趣店也给你马上送来。”
有一次楼丽丽心事重重对何洪佳说“老罗最近没有找我，我感觉腥风血雨要来了”。果不其然，2015年8月底，罗敏提出来“9月14日到9月18日5天里招满5000名实习生。”这意味着他们要派出26只小分队，在26个省45个城市完成300场校园招聘，并需要在1个星期内完成所有地面宣传，预约300个场地。人力资源副总裁张青青听到这个消息后当时就哭晕了！
不过哭完以后，张青青立马调遣30名管培生，加上HR部门的人以及各个部门负责人，组织起26只队伍，到各高校反复贴海报，保证地面宣传曝光频次。张青青为此还设计了一个实习生升级系统，就跟游戏打怪一样，一开始是菜鸟，积分增高，收入就增高，结果5000名实习生热情高涨，天天跟打鸡血一样！
2年后的2016年6月2日，趣分期用户数突破1000万，到了2016年10月，趣分期融资超过了60亿人，估值接近100亿。这个时候，整合为趣店集团的罗敏宣布转型”退出校园金融，专注于社会非信用卡消费金融用户”。在这之前，趣分期就传出了准备赴美上市的消息。
为什么要退出大学生市场呢？其实大学生信用消费市场有3000万人口，市场成熟后应该有500亿元到1000亿元的市场总量，趣分期如果只是做大学生的话，应该也能做成十几亿美元的公司。
但是，对于罗敏来说，这还远远不够！“如果一直只有大学生用户的话，趣分期有可能就是下一个人人网。”但是如果将大学时期的用户留下来，工作以后清一色的白领群体可能就是大学生群体的10倍，或者更高，趣分期将有质的飞跃。
罗敏将99次的失败教训全部用到了最后1次的创业上，结果仅用两年就完成了华丽转身。相信用不了多久，又一个80后的亿万富翁将横出江湖。
