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大数金融王海龙:小微融资难和融资贵的问题无法并行解决,不是所有小微融资都难

我们的模式就是建一个信贷工厂,然后跟商业银行合作,我们作为它的一个外包服务商,来帮他们发放完全信用的小微贷款。目前跟我们合作的银行,有北京银行、哈尔滨银行、天津银行等。
2016-10-20 16:31 投资界 Alien

  2016年10月20日,由清科集团和投资界联合主办的第七届中国高成长企业CEO峰会在北京举行,在会上,大数金融联合创始人、资深副总裁王海龙以自己在小微信贷领域的探索和实践为主题进行了分享。 

  以下为精彩演讲实录:

  各位朋友下午好,感谢清科和投资界给我们提供了这样一个机会,可以向大家介绍我们的公司,同时分享一些个人在小微信贷领域的探索和实践。

  百融是一个做大数据的信贷服务的公司,咱们是一个数据化的风险管理在小微信贷领域的一个应用。我们是一个信贷工厂,只做中大金额完全无担保,纯信用的小微信贷。我们不是P2P,也不是持牌机构,更不是小贷。作为传统金融机构,我们的业务模式主要是商业银行背后的一个挂靠服务商,跟他来合作,来发放信用的小微贷款。所以我是一个外包服务商,我为银行发放这些贷款,提供全流程的信贷外包。

  前两年,互联网金融在风口上,互联网金融传统的做法是互联网+金融,其实我们公司是金融+互联网,团队七个人当中,有六个人是来自于深圳发展银行和平安银行的总行,最后一个是来自于微众银行科技部的副总裁。董事长柳博先生原深圳发展银行零售银行负责人、原平安银行总行零售总监。

  我们的模式就是建一个信贷工厂,然后跟商业银行合作,我们作为它的一个外包服务商,来帮他们发放完全信用的小微贷款。目前跟我们合作的银行,有北京银行哈尔滨银行、天津银行等。

  我们公司成立到现在两年多一点的时间,从发放第一笔贷款到现在,大概是23个亿,目前我们跟银行合作累计发放贷款规模超过了70个亿,平均客户的资本成本大概年化20%左右的贷款,所以是一个收益率特别高的贷款,贷款余额大概在55亿以上。在2014年红杉资本给我们做了A轮的投资,应该是那个阶段红杉投的最大的一个项目,2015年我们完成了B轮融资,红杉跟投,我们现在在做第三轮的融资。

  大家都知道小微融资难是一个社会性的问题,但是并非所有的小微企业都是融资难。我们认为小微融资难和小微融资贵并不能同时解决,竞争加剧了以后,价格自然就下来了。要解决小微融资难的路径是,必须要调动传统金融机构,但是传统金融机构还存在了天生的缺陷——小微融资风险高,同时又没有精力去承担那么高的风险,所以要调动他们来参与这个市场,需要有一个技术的第三方,我们需要在解决路径上来扮演这样的角色。

  无论是第一代的小微技术,还是第二代的小微技术,都面临着一个困境,就是规模和风险难以兼顾,所以就出现了第三代小微技术,即用数据化来进行风控。我们不是大数据,我们是用大数定律的原理来管信贷,我们追求的是小额分散,标准化,当我用一个标准来作业,然后户数足够多的时候,最后比例一定可以控制在这个比例之内,实际比例跟计划的比例有偏差,可以来改变我的政策。

  最后一部分简要说一下我们的未来,我们希望打造四个平台,第一个就是基于共享经济的享受平台,我们主要的诉求是用互联网的方法,去把个体的在其他公司销售结合起来,让他来兼职去卖这个产品,改变众人力销售网络,再就是我们打造一个独立信贷运营的平台和IT运营平台等。谢谢

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