随手科技CEO谷风：赚钱每个人都不容易，但是你要认真对待它

　　投资界4月9日消息，由清科集团主办的2014中国互联网金融投资大会今日在深圳召开。随手科技公司创始人兼CEO谷风在关乎新兴的互联网金融对个人理财的冲击和改变发表讲话，认为：赚钱每个人都不容易，但是你要认真对待它。

　　以下为现场文字实录：

　　谷风：随手科技公司是一个财务公司，我们的主要产品像随手记，我相信不用更多的介绍了，我们的数据显示，从2010年的8月6日开始，我们在手机财务软件或者说手机应用这个市场已经第一了，我刚才跟主持人谈到他有几个记帐软件的时候不知道有没有用随手记。我个人的经历实际上也非常简单，我从2000年开始做财务软件，做了十年，到2010年，我突然发现传统的中国个人是不用管钱的，为什么？因为我们被割了资本主义尾巴，还管钱干什么呢，我们九几年的时候家里有一个定期存折就已经很有钱了，我跑到银行把那个存折打出来钱搞好了，我们不用管了，但是从04年开始，中国人最开始投资房子，后来发现有一些基金股票，当然中间还有一个股票热，都是辜负了很多人的希望。再后来在最近几年信用卡也发展起来了，我发现中国人的财务状况开始复杂起来，作为一直在国外很多国家都存在的财务需求开始产生，这是我们一开始的动机，我们在2010年开始决定做这个事。

　　2010年我做随手记的时候当时的对手有180多家，后来我们邀请了其中的4家加入我们一起推出了随手记，当然十多年的经验证明我们的工作还是能够帮到大家的，这是我首先要感谢我们的客户。我把自己说完了还要给行业解释这个行业是什么，一个行业存在它必然要为这个社会解决一个问题，否则的话这个行业为什么要存在，今天这么多同事都在这里，大家都在讨论个人金融，所有人都说我有提供什么产品，我的利息是多少，唯一没有回答一个问题是：我为什么要？今天下午的时候银率网的朋友分享中国人的财务知识相当于阿尔巴尼亚的1/10，中国人根本不懂什么是财务。

　　我在06年一直开始跟踪中国银行业的广告支出，我们发现中国银行业的广告支出大部分都投在了大众媒体上，为什么呢？因为银行设计了很好的产品，你也很多很好的条件，但是老百姓不懂，到了最后只有利率，要不就是你在负债端，提供给别人的利率特别高，要不你在盈利端，你贷给别人的利率特别低，这是一个好的生意吗？这不是一个好的生意。大家都在谈风险控制，为什么呢？是因为我们总是选择了银行不要的客户，在银行贷不到款的客户，为什么呢？因为我们面临跟银行同样的问题，就是我们所说的所有的一切老百姓都不懂，我们今天在座的各位都是行内人我们自己说给自己听，但是普通人只有一个问题：你的利率是多少。所以帮助普通人来理解金融产品，能够帮到他什么，不同的贷款产品它也有很多的不同的要求，它的帐期、各方面的条件，就好像我们有一个朋友跟我们举了一个例子，他跟我讲了一个网上的段子，他说我发现一个很好的金融产品，我放了一万块在余额宝里面，然后每天取两块钱利息去买一个彩票，他发现了组合的价值，我的目标收益是500倍还不亏本，多少的生意，我说如果你懂得今天奖池里面只剩下300万，但是500万的奖还没开，你去借300万回来，你把那个奖池包了，肯定有收入。所以我们在谈金融工具的时候它是有个组合，我们在为老百姓解释财务工具的真正能帮他赚到钱。

　　从我们的角度来看，在于帮助老百姓理解我的钱是什么，怎么用这些钱，怎么花这些钱，应该买什么样的产品，我不应该买什么样的产品。我引用夺命金里面的一段，银行的产品经理为了将一个激进型的理财产品卖给一个老太太，他跟她说你的风险偏好是什么，然后你只要说清楚明白，一般的老百姓只能说清楚明白，他不知道你说的风险偏好是什么。最后他将一个风险和收益都很高的产品卖给了一个老太太，最后金融风暴一来，她的养老费就没了。

　　在中国你如果做这样一件事一定有很多人扛着东西到你的银行门口说还我血汗钱，所以从我们的角度来看帮助普通人理解自己的财务状况是什么、知道自己的偏好是什么，然后向他推荐合适的产品这是一件重要的工作，无论是对产品供给方还是真正在消费这些产品的普通人，这是重要的。所以我的职业生涯致力于让所有的人理解如何使用钱。谢谢大家！

　　主持人（罗明雄）：我想请每位嘉宾用一分钟的时间从你个人公司和你看到目前新兴的互联网金融对个人理财的冲击和改变大概有哪些模式、发生什么样的改变、有什么样的影响，如果是前面的嘉宾观点已经谈了是你类似的观点你就可以过，可以表达你的新的观点就可以了。

　　谷风：2012年的中国的金融体制改革，增多了供给品，政策红利是我们最大的变化，当然在这样一个互联网的时代，互联网提供了我们一个直接通向客户的工具，从传统来说从线下接触一个客户花多少钱呢，我不能够太确定，但是我们去年平均一个客户发展的成本大概是不到七毛钱，刚好罗老师又问了一个问题，他问我手机客户端一天要发展多少客户，刚好这里有邮件报告，4月8号那天随手记一天是新增了17万的客户，而卡牛一天是新增了5万多的客户，我相信作为一个金融行业来说，我们能够帮到后面的产品提供方有一个更好的跟客户接触的渠道，特别在我们拥有客户的更好的数据的情况下能够帮助客户更加精准地选择更适合他的产品，因为也许您所卖给他的客户承受不了你这个产品所承受的风险，上一次我遇到招行的行长他跟我说这个行业利润是当期的，风险是后置的，你是不是一定要把你的高风险产品卖给别人呢，这是一个挑战。所以这是我的基本观点，我相信很好的渠道，无论是互联网还是移动互联网。谢谢各位。

　　主持人（罗明雄）：因为刚才问的问题有点大，我想浓缩一下，咱们嘉宾比较多，譬如说互联网改变个人理财，咱们就来谈一个特别简单的观点，它会不会把原来很多根本不是理财的人群因为互联网的这种方式、手段把它变成了理财人群，大家可以说是或者是不是，可以简单陈述一下理由。

　　主持人（罗明雄）：第二个问题分成两个层面，类似于以余额宝为代表的在线理财应该是对银行的存款有了极大的冲击，也加速了利率市场化，我想问的第一个小问题，大家认不认同这种在线理财会比较快速地推动利率市场化，并且会超出央行的预期？第二个小问题，随着真正的利率市场化，真正的逐步到来之后，是不是类似于余额宝这种利差双轨制的产品会成为一个过过渡式的产品，会随着利率市场化到来之际它的历史使命也宣告完成？

　　谷风：我认为利率市场化是个必然的趋势，但它是否能够很快的实现这可能跟国家整体的金融体制的考虑是息息相关的，但是这不妨碍我们设计各种各样的产品去把利率市场化实质的实现了，当然政策我们看国家的。第二个问题是余额宝产品是否会是一个临时性的产品，坦率地讲我认为大部分的金融产品都是有周期性的，这几年这个好，然后那几年那个好，所以实际上你看国外就很清楚地知道到了最后货币基金也就那样。

　　主持人（罗明雄）：下一个话题分成两个问题，大家可以挑着来交流，这样我们有更多的信息，第一是追着现在的利率市场化的情况，因为我个人认为以各种宝作为在线理财和P2P，因为P2P对银行的存在有直接冲击的，这两类会很快地加速利率市场化，甚至会推动利率市场化，如果你对P2P感兴趣或者熟悉的话可以聊一聊，如果P2P进一步的迅猛发展会不会更为快速地推动利率市场化。第二个问题是咱们现在整个以余额宝为代表的把中国人的理财概念给突出出来了，因为每个人都有这个意识，尤其是我个人感觉包括跟朋友聊，老百姓的理财的风险意识可能没有得到提升，大家觉得理财跟存银行是等同的，在线理财的风险，根据大家的感兴趣选一个问题回答就行了。

　　谷风：我还是回答开始那个问题就是关于风险的问题，中国老百姓一般来说没有什么风险意识，从炒黄金、炒房甚至炒股票、炒基金，炒一个垮一个，大家都很明白当然好的就是我们中国政府会替他们去解决一些问题，倒霉的是谁？一定是这些风险产品提供商。所以我认为这个风险是老百姓的风险，不是我们今天在座各位的风险，这个是我们这个国家本质性的问题，我们需要正确去面对它，不要把产品卖给不该卖的人。

　　主持人（罗明雄）：把大多数人经常不做的工作变成少部分人经常做，这就是专业。咱们时间还剩最后两三分钟，我们一天都在聊互联网金融，台上几位是大家，请在座各位用一句话来表达一下你对互联网的看法、期望？

　　谷风：我有一次送给一个记者一句话：赚钱每个人都不容易，但是你要认真对待它，这是我送给我客户的一句话。