一“纸”牌照下，阿里、腾讯等8家公司告别“裸奔”，个人征信终于迈上新台阶！

　　2月23日，中国人民银行在官网公告信息栏发布了一份《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》，信息显示：百行征信有限公司（下称“百行征信”）申请设立个人征信机构已获得央行许可，同时，其董事、监事、高级管理人员任职资格也获得核准。

　　这也是央行颁发的首张个人征信牌照。

　　3年时间，个人征信牌照终于问世

　　今年1月，央行公示了信联（可以理解为全国统一的个人征信平台）的筹备情况，并表示若规定时间内无异议，就要开始准备筹建，一个多月后，个人征信牌照终于下发。

　　众多人摩拳擦掌等待的个人征信牌照，其实在3年前就开始了试点。我国有两大征信系统——企业征信和个人征信，相对于银行和金融机构的支出和借贷行为，民间借贷很难被央行追踪记录到。特别是随着网络的发展，我们在央行的所有支出和借贷都会纳入其征信体系，那么我们在网络上的信用行为呢？于是央行在2015年1月批准了第一批展开个人征信业务的试点机构。

　　在“试点”政策的鼓励下，各个机构都展开了行动，比如阿里的芝麻信用分、腾讯的腾讯信用分，都是作为免押金、小额借款的授信参考。然而，这些网络征信机构的标准不一样，信息也无法共享和迁移，彼此间存在利益冲突，容易造成例如多头借贷的金融风险，并不利于全国个人征信信息的采集。

　　所以，3年后，央行终于又出手。可以说，百行征信更像是一个信息联盟，将各大征信机构联合在一起，对央行的征信系统进行补充和完善。

　　8家公司告别裸奔

　　据了解，中国互联网投资协会是百行征信公司的最大股东，持股36%，另外8名股东包括芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司，每家公司均持股8%。

　　其中，芝麻信用和腾讯征信分别来自阿里和腾讯，而考拉征信属于拉卡拉，前海征信是平安集团旗下的公司。

　　这一张由8家公司均分的个人征信牌照，有效期为3年，也就是说百行征信有限公司的有效期至2021年1月31日。此外，个人征信业务服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构，另外还包括传统金融机构、金融监管相关部门及个人信息主体等。

　　针对个人征信牌照，专家表示，这8家公司在业内体量较大，未来有望建立起行业普遍适用的征信标准。中国银行首席研究员宗良说：“完善的征信体系应该是金融基础设施很重要的组成部分，有助于建立征信背景下的信任，为开展各种各样的业务提供基础，有利于未来普惠金融各方面的发展。”

　　征信是信贷的基础。宜信创始人唐宁曾介绍，下一个金融科技10年里，可以期待我国的征信体系愈发完善，公民可以有一定的评分等级，但前提基础是我们有相应的信用信息、信用数据，这对于规避金融风险也能起到一定作用。

　　央行征信管理局局长万存知曾强调过：“个人征信平台不应该太分散，数量不能太多，要少而精、少而强。”个人征信牌照的下发，利于将央行征信中心未能覆盖到的、银行贷款以外的个人金融信用信息归纳在一起，实现行业的信息共享，有效降低风险成本。