金融科技的第三浪潮已至,中国2亿多中产的资产配置要靠机器人?

做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。——“全球资产配置之父”加里·布林森
2017-07-14 23:34 投资界 Coral

  招商银行和贝恩公司联合发布的《2017中国私人财富报告》中指出,2016年,中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿元,预计2017年全国个人可投资资产总体规模将达到188万亿元。那么,上百亿的个人财富该何去何从?中国众多的中产如何解决资产配置的难题?

  2017年7月14日,在宜信财富投米RA一周年业绩发布会上,宜信公司创始人、CEO唐宁表示:未来十年,资产配置应该是关键词。中产阶层、大众富裕阶层需要资产配置服务,但传统方式不能带给他们这种必需的服务;那就用科技的方式,生成一个可以拥有20年、30年的资产组合。用机器人去管自己的资产组合,那样我们的资本市场会非常稳定,每个人都可以有一个很好的财富管理的未来。

  很多人把金融服务智能化成为金融科技的第三次浪潮,这其中智能投顾(人工智能+投资顾问的结合体)成为焦点之一。

  中国智能投顾行业刚刚起步,资产配置理念尚需夯实

  宜信财富董事总经理、投米RA负责人兼首席投资官王福星在发布会上表示,目前中美智能投顾尚有差距,主要体现在人均投资额、AUM月增长率、布局情况、资金渠道,如下图:

  中国的智能投顾行业展现出非常明显的起步阶段特征。但是,中国智能投顾表现出更为强劲有力的增长势头,Betterment的AUM月增长为6%,Wealthfront为3%,而投米RA(宜信财富面向中产和大众富裕阶层推出的机器人投顾服务)则为33.6%。未来,中产人群规模的扩大、移动互联网的普及,以及传统投顾在中国的缺失,都将令中国的智能投顾获得更具潜力的发展空间。

  唐宁认为,中美之间在智能投顾方面最大的差距,不在技术,而在资产配置理念。更宽泛来说,整个金融科技创新的关键都不在技术,而在于对客户需求,尤其是客户未感知到的隐性需求和长期需求的洞察,并通过技术创新、模式创新更好地满足这些需求。而所有财富管理、投资理财的核心要义都是资产配置。

  当下中国的中产阶层、大众富裕阶层很难请到专属的理财顾问(高大上机构的人工的理财规划师和背后的支持团队),这时候智能投顾的机会就来了。唐宁分析称智能投顾有几大特点:

  第一,能解决行业、客户的痛点问题,利用科技的方式让中小投资理财者,能够享受过去只有大客户才能享受的正确的财富管理理念(暨资产配置服务)。

  第二,能帮助投资者从短线投机炒作,变成长期持久投资,这样整个市场和投资者都会变得踏实。

  第三,可以让投资者承担的投资风险得以分散,并会变得越来越专业,交易成本也比较低。

  宜信财富投米RA一周年:首次公布智能投顾用户画像,续投呈现高增长

  凭借运行一周年的用户数据积累,投米RA首次公布了较为清晰的智能投顾用户画像,并同P2P投资人群进行了多维度的对比。

  一,投米RA用户中,35-50岁占比58.97%,而P2P用户中,78.5%为35岁以下人群;二,投米RA用户的平均投资额是P2P用户的3.5倍;三,从可投资额的角度来看,投米RA用户的平均可投资金额为人民币50万元到300万元之间,而P2P的平均可投资金额为人民币20万元到50万元;四,投米RA的用户87.4%都有过投资股票和基金等较复杂的金融产品的经验,而P2P的客户中这一比例仅为34.7%。

  可以看出,投米RA的用户更为年长,投资额更大,投资经验更为丰富,这是一群已有财富积累、更为理性的投资者。而他们,正是中国的中产人群。据《经济学人》杂志统计,中国中产人群已经达到2.25亿,这部分人的财富管理,亟需用科技的手段来打开突破口。

  过去一年,全球资本市场经历了剧烈动荡,即便如此,投米RA通过智能算法优化配置全球ETF投资组合,无论在赚取收益还是把控风险方面都有着不俗的表现。投米RA在这一年中,为投资人奉上了2.55%—11.48%的稳健收益,收益率远高于竞品。99.6%的在投用户都取得了正收益,对比同期A股市场10%的盈利面积,投米RA显示出资产配置的巨大威力。

  运营方面,投米RA上线后呈现出可喜的增长态势。投米RA管理的在投资产月增长率达到33.6%,续投率为52.2%,资金续投增长高达268%。收益稳定和风险可控,是续投率高的根本原因。作为宜信财富依托多年财富管理基因打造的智能投顾平台,投米RA在大类资产的配置、投资标的筛选、市场风险的把控上有着独特优势。

  会上,投米RA宣布其人民币资产组合上线。投米RA人民币资产与投米RA海外资产一脉相承,由专业的资产配置团队从3000多支公募基金中甄选9支跨区域、跨类别、相关性弱的优质资产,覆盖中美多种资产类别,股票、债券、黄金等。这些投资组合能有效分散风险,平滑单一资产波动,从而实现风险可控、收益可期。

  投米RA以不断完善的产品宣导长期资产配置理念,一方面推动该了从固收投资到权益投资的转变,另一方面,也令更多原本投机于中国资本市场的资金有了长期稳定的获益渠道,推进了中国资本市场的长期健康发展。

  做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。——“全球资产配置之父”加里·布林森

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