孙江涛：神州付+钱袋宝的移动支付逻辑

　　钱袋宝董事、神州付执行董事孙江涛就移动支付如何助力电子货币的平民化等话题与大家做了分享。孙江涛认为移动支付对数字货币的贫民化发展起到重要的作用，而且电子货币的发展，也倒逼着移动支付的快速发展。

钱袋宝董事、神州付执行董事孙江涛

　　钱袋宝做的事情相比于易宝支付更小微一些，或者说是更细分的市场。现在公司用两个品牌做细分市场，一个是神州付，主要做的是为游戏行业做游戏点卡的在线交易的平台。神州付诞生于2004年10月，它的诞生创造了全新的游戏点卡交易商业模式，经历9年的发展后，于2013年12月在香港联交所上市。

　　另外一个2008年12月推出的钱袋宝，主要是在移动支付领域，为微小商户解决提供收款、付款、金融、理财等服务。钱袋宝服务的都是相对来说社会比较基层的草根用户群。

　　孙江涛最感兴趣的是移动支付，“我们更聚焦在一个细微的点上，就是如何让电子货币在移动的平台上流转的量更加快捷和方便。”现在他们做的货币包括两个类型，一个是法币，也就是人民币为主的体系；另外一个是虚拟的货币，比如说Q币、游戏点卡这样的一些产品，如何在移动平台上快速的进行交易和流转。“我们主要提供两种类型的产品，让我们的商家、用户，用户的角度来说，可以随时随地达到商品购买的目的，商户的角度来说，无论用户用任何一种方式获取到他的产品和服务，商户都可以把钱收进来，不管是收的现金，起来虚拟币，还是话费，还是什么东西，总之让交易无障碍的方式来去完成，不管是金额大到几千、几万、几十万的额度，甚至是小到几分钱的额度，可以让生意顺利的完成，而且过程中可以保证生意安全便捷，这个是我们一直做的事情。”

　　当前，第一批拿到了央行发的支付牌照的钱袋宝在移动支付领域当中更加专注的，更加重视的是交易的安全性，孙江涛表示，“这些年在移动支付细分领域中主要是做硬件方面的解决方案，到今天为止大概做了7、8种，有的直接提供给商户，或者是通过银联提供给商户，或者是和银行合作，比如说农业银行、邮政储蓄银行，为他们的支付提供更高级别的安全的后台的支撑和前台数字证书的保障，能让移动支付过程中几万、几十万、几百万的交易过程中，用全世界最安全的加密算法保证交易的安全性，并且是芯片级的安全保护。我们一直在做的就是这样的一些事情。”因为他们清楚自己的优势在哪里，如果仅仅从PC端的付款来说，毫无疑问支付宝、财付通、易宝支付都有非常强的品牌优势和用户优势，他们做细分领域，为商户提供特色服务。

　　其实在整个的交易过程中，消费者最关心的是他可以很方便获得服务，无论是什么样的付款和交易的方式，从商家的角度是特别期望用户无论用各种各样的方式付款都可以把钱收进来。所以像第三方支付公司，银联，VISA等等这些公司都在做类似的事情，神州付也一样，但神州付更聚焦的是为微小商户提供好服务。

　　“而这也得到了国家的政策支持，比如说前年和去年都拿到了国家发改委、工信部、科技部的资金支持，一直推动着我们产品从技术的想法，一直转化到产品提供到用户的眼前。”孙江涛说。

　　钱袋宝的产业很有意思，“我们的产品是特别薄的SIM扩展卡，贴在手机里面，实现STK的功能，就像在手机上插了U盾一样。一般手机SIM卡插完之后，会留0.15毫米左右的设计的空差，这样的空差就给我们的产品留下了机会。”孙江涛介绍说。目前这个产品已经获得了国有的几大大行，农行、邮政储蓄等的采用。

　　智能手机就像PC机一样，把软件装进去，木马病毒也一样可以进得来，黑客也一样可以攻进来，如何保证交易过程中相对比较高的安全性，钱袋宝的这个卡片产品可以做到，携带很方便，不管是苹果手机，还是安卓手机，都可以放进去，只要SIM卡和手机之间有空间差，我们就可以放进去。

　　钱袋宝还有很多其他有意思的产品，比如钱袋宝小精灵，可以插在手机上来完成收款和付款的功能。而钱袋宝大精灵是款适用于智能机的POS产品，用户只需将大精灵和智能手机连接，下载安装客户端软件，并自助上传资质进行验证，即可享受随时随地的银行卡收款服务。这个在微小商户中的使用率是非常高的一个产品。

　　为便携式的发展，我们做了刷卡手机，把刷卡的功能植入手机里面，手机出厂的时候就内置了读芯片卡和磁条卡的功能，让交易功能更加方便。其交易的界面，也是和平时使用APP的习惯接近的，我们提供了很多平民化的应用，比如说交水电费，我们还加入了帐款到帐查询功能。

　　对于移动支付，孙江涛分享了两个观点。

　　第一，移动支付可以进一步推动电子货币真正意义上走入我们的生活当中来。移动支付对数字货币的贫民化发展起到重要的作用。现在APP的普及、智能机的普及，让年龄更大的人更加紧密的介入到互联网，这个移动支付就可以让电子货币更广泛的进入人们的生活中去。我们到银行观察一下，大量的用户要在银行办一个业务要等很长时间，一两个小时，非常长的时间。而电子货币可以大大提升用户的方便性，这是移动支付非常有价值的一件事情。

　　第二，反过来数字货币也会为移动支付的发展带来有价值的事情，而且电子货币的发展，也倒逼着移动支付可以更快向前走。