进村社 解难题 成都农商银行聚焦乡村产业振兴提质增效

从支持脱贫攻坚到全面推进乡村振兴，金融业始终是一支重要力量，但不同类型的机构在不同时期所发挥的作用不完全相同。

面对巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的新形势，农商行（农信社）如何发挥好既有的历史沉淀和经验积累，同时利用好近年来的数字化转型趋势，在“三农”金融服务中继续占据一席之地，成为当前农商行（农信社）人普遍思考的问题。

在我国西南部的四川，成都农商银行持续提升乡村产业高质量发展的金融资源投入是全行上下的共识：一方面“三农”金融工作是立行之本，因农而生，伴农成长，需要不断增强发展内生动力；另一方面来自他们在“三农”金融业务的持续深耕，70年多来在农村金融服务的积累和沉淀，在农村地区“人熟、地熟、情况熟”是该行区别于其他银行最为明显的优势。

目前，该行总资产已经超过8800亿元，位列我国农商银行第五位；涉农贷款余额接近2200亿元，占全部贷款的比重超过47%。

成都农商银行在郫都区战旗村内设有自助银行设备。

助力和美乡村建设便民利民

农商银行，因农而生、因农而兴。做好“三农”金融“最后一公里”的金融服务，他们有着“人熟、地熟、情况熟”的天然优势。

因势利导，事半功倍。2020年6月，回归国有后，成都市委市政府对成都农商银行提出了一些新期望新要求：将“三农”业务作为“十四五”规划“一体两翼双擎”业务布局的核心部分，进一步巩固“三农”领域的主力军地位。具体来说，就是要整体实现“四个提升”：一是服务能力优化提升，二是产品打造优化提升，三是队伍建设优化提升，四是价值引领优化提升。

乡村振兴金融助理樊泓正在天府新区官塘村委会驻村办公点，向种植户介绍成都农商银行特色产品。

“四年前我们开始转变思想，为村民提供上门服务，不管贷款金额大小，随叫随到。日常工作时间我们也会定期到村里驻点，每周不少于四次，一次不少于半天时间。”近日，成都农商银行崇州支行员工温敏说，温敏还有一个身份是乡村振兴金融助理。

目前，类似温敏这样的乡村振兴金融助理，成都农商银行已经累计向258个重点乡村选派了三批次371名。

事实上，在乡村振兴金融助理之前，成都农商银行在每个乡镇都安排了一位农贷客户经理，为村民提供金融服务，他们对村里的情况比较熟，但普遍年龄偏大，近年来还有不少人退休了，乡村振兴金融助理就相当于填补了这部分人的缺口，而且他们都很年轻，对一些新的金融政策、产品尤其是线上业务等都非常熟悉，服务能力相比以前大幅提升。

著名社会学家费孝通在其著作《乡土中国》中说，中国的乡村是个熟人社会。乡村振兴金融助理在乡村提供金融服务，如何取得村民的信任是一大难题。为此，成都农商银行引入了金融服务联络员工作机制，即在每个村选择一位声望相对高的村民作为金融服务联络员。金融服务联络员负责宣传推广金融服务、产品，金融需求信息收集、反馈，深入融入村社治理等。

“去年11月左右，天很冷，大概连续做了20多天，因为村民白天大都不在家，只能晚上带着银行工作人员到村民家里去，通过手机线上化一步一步地操作。如果没有我带路，村民是不敢相信他们的，担心诈骗。”回想起去年成都农商银行在战旗村的“整村授信”村民信息建档工作，成都市郫都区唐昌镇战旗村村主任杨勇很有感概，他也是战旗村的金融服务联络员。

随着数字化转型在银行业的不断深入，如何将村民相关信息进行数字化处理，为“整村授信”打好基础，是各家商业银行做好乡村金融服务的一项重要工作，不过面对这项耗费大量物力、人力的工作并非每家银行都能持续做好。成都农商银行则将其作为一项战略性工作来完成，于2021年开始试点，经过完善迭代，已经从1.0版升级到3.0版。数据显示，截至目前，该行整村授信共计支持村社1001个，建档19.35万户，授信约70亿元。

在村委会工作人员的陪同下，成都农商银行客户经理上门为客户建立线上金融档案。

助力产业兴旺农民增收

民以食为天。四川，土地肥沃、物产丰富，素有“天府之国”的美誉。新时代下，粮食安全问题更加受到重视，“天府之国”被赋予了建设更高水平“天府粮仓”的使命。

金融可以助力更好种粮、种更好的粮。位于成都崇州市的天府粮仓国家现代农业产业园，早在2021年9月，成都农商银行崇州支行主动与该产业园签订战略合作协议，开展“整园授信”业务，截至今年7月末，该行已向园区内企业及农户发放贷款1847笔，金额7.67亿元。

成都农商银行金融助理走访崇州市种粮大户。

在产业园内，还有种粮大户、家庭农场、专业合作社、职业经理人等，成都农商银行针对不同人群的需求开发了农e贷、乡贤贷、农职易贷、振兴贷、家庭农场贷、专合贷等专门产品。数据显示，截至7月末，该行已在产业园内发放种粮大户贷款83户，覆盖率25%，金额5096万元；发放职业经理人贷款61户，覆盖率6.06%，金额2104万元；发放家庭农户贷款68户，覆盖率91.89%，金额3477万元；发放合作社贷款34户，覆盖率64.15%，金额1658万元。

“从覆盖率上看，这些都已经很高了，经过这么多年的积累，这些种粮大户、职业经理人很少需要贷款了，新进的企业也基本没有。”成都农商银行崇州支行行长吴传辉说，“主要是我们主动出击，提供的服务早、好，只要继续发挥好我们的优势，未来还会占有一席之地。”

崇州市杨柳农民专业合作社90后农业职业经理人、全国十佳农民王伶俐说，她所在的合作社以股份制方式运作，纯利润分配比例为1：2：7，1为资金公积，2为农民职业经理人的报酬，7为全部入社农户所有。“按照去年的情况，大概每亩田可以分配到816元。一些岁数大的老人还可以到合作社务工，有一些额外收入。”

随着城市化的不断发展，乡村“空心化”问题不断凸显，背后是乡村与城市居民的收入差距扩大。为此，全面推进乡村振兴还必须发展特色产业，产业兴旺，农民才能增收，“三农”金融服务才可更持续。成都农商银行积极支持特色产业发展、助力农民增收，已经取得了不少成果。

在四川天府新区煎茶街道沿溪村，国家地理标志产品“竹丝茄”是知名“土特产”，但传统农业发展模式让农户种植和销售各环节时常出现瓶颈。

2023年该行天府新区支行与煎茶街道签署党建共建协议后，在沿溪村进行乡村振兴精准帮扶，重点扶持沿溪村打造“乡村合作人”模式，开展“整村授信”业务，升级完善金融服务站和惠农微银行等基础金融设施。截至目前，沿溪村共有77名农户用信，金额2432万，沿溪村集体经济组织收入也从1.8万增长到110万元，为近百位返乡村民和应届大学生提供了家门口的就业岗位。

天府新区支行客户经理正在向沿溪村农户了解竹丝茄的收成和销售情况。

今年，沿溪村又瞄准了深加工农产品茄椒酱及农产品文创文旅产业，成都农商银行随即向该村集体经济组织授信100万支持发展，村集体经济组织2024年底收入将有望突破500万元。

事不避难、道不避险。基于2020年回归国有以来在“三农”金融服务的积累沉淀，成都农商银行今年启动了“金融服务乡村振兴体系迭代工程”等“九大工程”，以期在“三农”金融服务质效方面得到进一步巩固和提升，努力建设成为全面助力成都市普惠金融服务乡村振兴改革试验区的标杆银行，为乡村振兴贡献更大的农商力量。