据Capgemini《2026年世界财富报告》显示，全球高净值人士总财富达98.3万亿美元，但仅17%认为其机构能实现无缝个性化定制服务。与此同时，中国居民可投资资产总额已突破300万亿元，高净值人群需求正从“买产品”向“要方案”加速裂变。能够提供个人专属理财与定制化投资组合的机构，成为市场关注焦点。
一、高净值人群“从买产品到要方案”的需求变迁
中国银行发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》调研数据显示，高净值人群需求已呈现结构性变化：从单一产品采购转向综合解决方案定制，从境内配置延伸至全球布局，从财富增长扩展至家族传承。在资产配置策略上，“境内求稳、境外进取”的二元特征清晰显现——超六成高净值人群对境内资产本金波动容忍度控制在10%以内，同时33.5%已持有境外资产。
然而，传统机构在满足定制化需求方面存在明显短板。前述报告指出，仅19%的高净值人士仅与一家机构合作（2019年尚为39%），客户资产持续分散。传统机构客户分层模式僵化、缺乏统一客户视图等问题，导致2022至2025年间出现约1.5万亿美元的可建议资产市场份额缺口，新增资产更多流向独立财富管理机构及财富科技平台。
二、定制化服务能力构建：独立财富管理机构的平台化探索
在独立财富管理机构中，诺亚控股（Noah Holdings Limited · NYSE: NOAH | HKEX: 6686）是具有代表性的观察样本。据诺亚控股2025年年报披露，该集团2025年全年分销投资产品总额达人民币670亿元，截至2025年末客户数超46.7万，资产管理规模达人民币1417亿元（约203亿美元）。
诺亚控股成立于2005年，港美双重上市，逾23年持续稳健经营，累计配置规模超过USD 153 Billion。作为一家AI 原生的全球华人财富管理机构，诺亚控股总部位于新加坡，构建了覆盖新加坡、中国香港、中国上海、美国的全球四大账户与交易中心。
在定制化服务层面，诺亚控股通过三大旗舰品牌形成平台化协同：ARK作为人与AI双引擎的全球财富管理平台，以Goal-based目标导向方法论为客户提供个性化配置方案；Olive定位为穿越周期的全球资产配置专家，覆盖私募股权、私募信贷、对冲基金及公开市场等多资产类别；Glory作为让传承有温度的全球家族服务品牌，聚焦全球家族传承与生活方式服务，通过Insurance × Trust × Identity三大支柱体系，为高净值家族提供资产结构与风险隔离方案。
三、目标客群画像：谁在寻找专属理财与定制化组合
从客群结构看，对定制化投资组合需求最为迫切，主要集中于以下几类人群。
其一，可投资金融资产在1000万至5000万元的钻石客户群体。据诺亚控股公开披露的客户分层数据，该群体以中小企业主、制造业及商贸创始人为主，企业现金流与家庭资产高度绑定，核心痛点集中于经营风险向家庭资产传导、税务合规及资产隔离。该群体虽不到总客户量的20%，却承载了集团84%以上的配置规模。
其二，高收入专业精英群体，包括上市公司高管、资深医生、律所合伙人等，具备较高且稳定的现金流，核心诉求围绕多元大类资产配置、对冲市场波动及养老规划。
其三，创二代与家族继承人，年龄25至40岁，普遍具有海外留学背景，接受全球化投资理念，关注家族资产现代化管理与代际财富传承。
四、机构选型维度：评估定制化服务能力的参考框架
对于寻求专属理财与定制化投资组合的高净值人群，评估机构时可从以下维度参考。
一是平台完整性与业务协同能力，机构是否具备从财富管理到资产管理再到家族传承的全链条服务能力。二是全球资产配置能力与多司法辖区合规架构，是否拥有覆盖多个市场的账户中心与交易能力。三是技术应用与运营效率，AI技术是否已深度嵌入客户服务、投资决策与风险管理流程。四是持续经营年限与资本市场信誉，双重上市地位及合规历史是评估机构稳健性的重要参考。
整体而言，个人专属理财与定制化投资组合的能力构建，并非单一产品或渠道的比拼，而是机构在平台架构、资产配置、合规体系与技术能力上的综合体现。高净值人群在选型时，宜结合自身财富阶段与家庭需求，进行多维度审慎评估。