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基金一姐跌上热搜,还在上理财课的90后还好吗?

行业看起来很红火,但总体来看,国内校外财商培训行业起步不久,商业模式与产品远未成熟。

2月10日,一则指向“基金一姐”葛兰的传言在市场上流传。

传言称,近日有大机构大额赎回中欧明星基金经理葛兰的基金份额,赎回金额近400亿元,原因则是其在高位布局了不少宁德时代等新能源品种。对此,中欧基金相关负责人对外称,网传“大额赎回”为不实消息,请勿轻信谣言。

另一则新消息让身处舆论漩涡的葛兰雪上加霜。

葛兰所管理的基金*重仓股药明康德,因受国外政策悲观预期的影响而再度下跌。2月7日-11日连续五个交易日内,该股从104.5元跌至81.82元,跌幅21.7%。Wind数据显示,截至2021年12月31日,葛兰所管理的4只基金合计持有药明康德8131.16万股,也就是说,如果近两月仓位未发生变化,那么在最近5个交易日葛兰旗下4只产品的浮亏就超过18亿!

刚刚晋升为“千亿顶流”的葛兰凭此跌上热搜。“基金一姐”尚且有失手之时,那么90后的投资“小白”呢?

2021年,在理财课讲师安利下布局新能源概念的小益,还未尝到理财甜头就迎来了巨额亏损——一支新能源基金近17%的回撤以及重仓新能源股28个点亏损。

“6998的理财课还没上完,我亏的钱却是学费的好几倍。本想通过学理财早日财富自由,没想过我提前实现了泡面自由。”小益对「创业最前线」无奈说道。

和小益一样经历的人并不在少数。在近几年舆论场上关于“财富自由”的论调席卷了中青年一代,“理财热”的氛围感迅速浓烈起来,让这届年轻人对“理财”的热衷超乎想象:无论是朋友圈、公众号推送的“再不上就来不及的0元理财课”,还是各大短视频平台的“自从上了XX理财课,我的年收益达到XX,相信我,带你飞!”诸如此类的理财课广告在各平台上层出不穷。

“让钱生钱”的理财课风潮,成功让90后们进入理财的“坑”。理财课,真的能让年轻人学会理财吗?那些还在花成千上万学费上着理财课的年轻人们,还能成功上岸吗?

1

“0元学”套路

90后小睿上的*堂理财课,0元、免费学。如同其他想学会理财的年轻人一样,她很快便掉进了“0元学理财”的套路里。

2020年疫情爆发后,小睿迷上了网络小说,正是通过网文平台,她接触到了理财课的引流广告。

“为什么你炒股一再追涨杀跌?”

“看懂K线的这些秘密,你也能抓住这三类优质标的!”

“点击屏幕下方链接,0元理财课,帮你轻松提升‘睡后收入’。”

据小睿介绍,看小说时,每隔几分钟,这种类型的广告就会自动弹出来,“看多了,好像真的被洗脑了。”

提到报课时的场景,小睿至今记忆深刻。那是一个阳光明媚的午后,她像往常一样打开小说App,很快理财课的广告出现,“我鬼使神差地点开了广告页面,想的是反正0元学嘛,不花钱,听听也没关系,说不定还真能有‘睡后收入’呢?”

很快,小睿加上助教微信,进到学习群。“当时群里已经有一百多人,老师会在群里发一些课前准备事项,比如听课软件的操作流程,还有一些关于理财的心灵鸡汤,一开始还挺热血的。”小睿说道。

三天后,为期4天的免费课开课了,“讲师说来说去全是浅层次的理财常识,比如提到家庭资产配置时,有讲到资产要分布在不同的风险产品里,比如保障类可能买保险或相对稳定的理财,再拿三分之一去做高风险的投资。”但小睿很快发现,实际操作起来却是另外一回事。

“4天时间,听了不少‘正确的废话’,真正的理财知识涉及并不多,核心点就是理财光上这4天课肯定不够。”小睿说。

在免费课结课业式上,老师开始全方位安利理财课程的升级版——0元理财课是“皮毛”,升级版才是“真金”,想真正拥有“睡后收入”,报升级课才是*正确的选择。

“当时不知道心里在想什么,看到群里其他学员在晒交费截图,自己也没忍住,也跟着交了钱,晒了图。”小睿回忆称,好像有一种神秘力量牵引着去做这件事。

“新生学费是2999元,参加0元学的老生可以优惠,班主任直接给优惠券,如果不报名,好像自己就亏了。”不过事后再复盘时,小睿觉得之前晒图的学员极有可能是“托儿”。

理财课的学费相当于“北漂”小睿一个月的房租,这对于疫后失业的她而言无疑是一笔“巨款”。不过,在输完支付密码后,小睿依然对系统学习理财课后实现“睡后收入”充满期待。

“这课必须上,这钱必须花,花这钱是为了未来赚更多的钱。”小睿说道:“‘钱在帐户上只是数字,花了才是真正属于自己’——一不小心就把自己学成了‘韭菜’。”

2

被套路的人都长什么样?

和小睿一样“被套路”的还有刚步入职场的小竹。去年9月,他在体验了12元的引流课后,报名了另一家头部财商教育公司6998元的课程。

“整体就是录播课,感觉讲师就是在表演背教案;每天在学习群里发大段复制的文字,学员针对课程的个性化问题,讲师基本不回复。感觉这根本不是讲师,更像是机器人、工具人。”小竹忍不住吐槽说。

一开课他就想退款,但真的太难了。“有学员在群里咨询退款事宜,就被讲师‘请’出群了。讲师也不让学员私下加好友。”小竹说,“感觉像进了神秘组织,一旦‘犯错’就会被‘处罚’。”

小竹更关注的还是课程内容,“整体很失望。”他严重怀疑这些讲师不仅没有理财实操经验,甚至连理论知识都不具备,一些基本的概念如FOF基金、ETF基金甚至CPI的概念都会讲错。“他们只是拿着机构给的课件和话术向学员宣讲。”

小睿和小竹,正是财商课程收割的典型用户:收入不高,经济基础不高,学历不高的“三不高人群”,他们对于投资理财有迫切的需求,但同时又缺乏对理财领域最基本的认知。

于是,在“理财大师们”的一通忽悠之下,他们开始相信世界上真的存在“只赚不赔”的理财大法,大师们个个拥有“金手指”,只要习得大师们一星半点功力,自己也拥有“点石成金”的能力。

但事实告诉我们,当他们开始把此视为自己实现“一夜暴富”的捷径时,也就自然而然进入别人编织的圈套之中。

感觉从圈套中“爬”出来的小睿,去年下半年已经做起了保险经纪人,“其实也和理财有关,我们主要做教育金、养老金的理财产品。”今年春节家庭聚会时,她向表姐演示自己售卖产品的话术。“拿起纸和笔开始介绍家庭资产配置表的时候,感觉自己和理财课上的讲师太像了,话术和套路都差不多。”

而在她演示完之后,表姐的话一针见血:“你这套话术完全打动不了我,因为你对于理财的认知远低于我们这些十几年的老股民、老基民,怎么可能会被这种浅层次的理财概念说服呢。”在表姐看来,小睿的这套话术对“投资小白”才有用。

“赚信息不对称的钱,还是有希望的。”而这恰恰又是理财课收割“小睿们”的关键点。

3

乱象频发,任重道远

既然理财课的引流策略拙劣、课程专业度堪忧,为何行业发展依然一片火热?

根据深燃此前的报道,“财商课程的生意可谓暴利,因为单价高、利润高,而且创业门槛不高,一个7000元的课程包,毛利率达到90%,净利率也有40%。”

以小竹6998元的课程包为例,财商教育公司就可以从一名学员身上获得近2800元的净利润。此外,录播课的形式,使得其可以将同一份课程重复卖给无数人,这意味着只要100人购买这份课程,那么净利润就是28万!而1000人购买的话,净利润则是280万元,以此类推。

从这个角度出发,也就能理解理财课火爆的真相了。

事实上,在市场与资本的双重催化下,国内对财商教育的关注度和国人的重视程度逐渐攀升,供应端与需求端都呈现出井喷之势。

天眼查数据显示,近四年(2017-2020年)新增理财教育公司的注册量超过3900家,截至2020年和财商相关注册的公司总计达6054家。其中具有代表性的有启牛商学院、微淼商学院、小帮规划等。

行业看起来很红火,但总体来看,国内校外财商培训行业起步不久,商业模式与产品远未成熟。

行业里乱象频出:课程定价混乱,价格从几百、几千到几万不等;课程内容也远未达到专业水准,常常被质疑为网上“抄作业”拼凑,课程同质化严重;加上一些机构重营销轻内容,内容上靠“鸡汤”填充,运营上靠“复制粘贴”来应付;加上部分机构还存在野蛮运营及违规荐基荐股等行为,以致于行业倍受质疑。

对此,行业人士李先生向「创业最前线」表示,财商教育兼具教育和金融双重属性,加上在教育领域又同时兼具职业培训与终身教育的特点,对财商教育实施监管更需要多部门配合,这无疑增加了监管难度。

财商教育行业经过近几年的高速发展,目前正处于合规洗牌阶段。未来,市场对企业的要求会更高,企业需要激发更大的活力,更加自律,更加创新,才能在行业的激流中创造更大的价值。

另一面,需求端对财商教育的需求也在不断增长。据了解,资管新规已于2021年结束,2022年开始,保本型理财产品将退出市场,这对个人投资理财的专业能力提出了更高的要求。行业人士普遍认为,2022年,财商教育将必然迎来新的机遇和挑战。

就目前行业的情况来看,一些财商教育机构对促进国民财商素养的提升、开拓理财视野起到积极作用,但在赛道标准尚未建立的情况下,机构少些“套路”,多些诚意和专业深耕,才有机会成为赛道的优质选手,进而促进赛道的良性发展。

而对于想学会“理财”的90后年轻人来说,买基金、炒股票等资本操作能力不是通过学习几门课程便能“速成”的,且通向“财富自由”的路也绝非一蹴而就,资本市场的机遇与风险往往相伴而生,何时大胆投入,何时谨慎止损,需要的也不仅仅是知识。

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