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回首2014年已过去大半,这一年的 P2P发生了很多“喜大普奔”的大事件,一方面,P2P蓬勃发展,规模不断壮大,各路资本纷纷入局,投资之路不易,且投且珍惜;另一方面,P2P饱受争议,平台跑路、倒闭不断,触及红线等质疑,如同阴云笼罩,望人艰不拆。

 
 

P2P行业发展历程
 

  • 1
    第一、P2P 1.0时代
    特点:纯线上无担保模式
    优势:运营成本低,自身风险小;借贷高效便捷;地域局限小。
    劣势:因缺乏健全的借款人信用体系难以对风险进行准确定价;逾期/坏账的追讨和惩戒机制不全,难以保障出借人资金安全。
  • 2
    第二、P2P 2.0时代
    特点:纯线下模式
    优势:线下考核,风险更容易定价和可控。
    劣势:非法吸收公众存款、非法集资法律风险不好规避;发展地推人员成本高,不利平台扩张。
  • 3
    第三、P2P 3.0时代
    特点:线上有担保模式
    优势:本金保障制度吸引出借端用户,自开发项目易风险定价。
    劣势:项目自产对风控及业务团队要求较高,平台兜底风险大。
  • 4
    第四、P2P 4.0时代
    特点:线上线下相结合模式
    优势:项目资金由平台自身挖掘,风险可控。
    劣势:风控业务员素质要求特高;风险积聚容易引发平台风险。
  • 5
    第五、P2P 5.0时代
    特点:担保机构合作交易模式
    优势:对外合作转嫁平台风险;模式简易、权责清晰,易扩张。
    劣势:对合作机构甄选能力有较高要求;平台收取渠道费和资金管理费用,结束暴利时代。

中国P2P网络借贷行业发展简史

中国P2P网络借贷行业发展简史

中国P2P网贷平台融资概览表(24家)【数据来源:清科私募通】
 

【P2P网贷平台融资全记录:风投成“疯” 24家企业总额近30亿】2014年已经过去3个季度,资本市场对P2P的追捧势头仍有增无减,银监会率先披露P2P行业包括不得建资金池、实名制等十大监管原则。监管层对包括P2P在内的互联网金融的支持肯定态度已不言而喻,预计在最后一个季度,P2P行业的风投之“疯狂”将愈演愈烈!【详细】

公司名称 投资时间 投资轮次 投资阶段 投资金额 投资机构
信用宝 2005年 / 种子期 105万人民币 钱永强天使投资
2006年 A 初创期 未知 毅园投资、海纳亚洲
2007年7月 B 扩张期 1000万美元 软银中印、毅园投资、海纳亚洲
人人贷 2010年6月 / 初创期 数百万人民币 弘合基金
2013.9.1 A 初创期 2000万人民币 东方弘道
2013.9.1 A 扩张期 1.3亿美元 挚信资本、不公开投资者
拍拍贷 2012年9月 初创期 A 456万美元 红杉资本
2014年4月 B 扩张期 5000万美元 光速创投、红杉资本、诺亚财富
点融网 2013年5月 A 初创期 千万人民币 东方资产股权投资部
2013年11月 B 初创期 千万美元 北极光创投
有利网 2013年11月 A 初创期 千万美元 软银中国
2014年6月 B 初创期 5000万美元 晨兴创投
积木盒子 2014年2月 A 初创期 千万美元 银泰资本
2014年9月 B 扩张期 3719万美元 小米公司、顺为资本、经纬中国、祥峰投资、银泰资本、和玉投资
吉莱贷 2012年8月 / 种子期 数百万人民币 德迅投资
手机游戏 2014年2月 A 初创期 千万美元 银泰资本
网贷之家 2013年12月 A 初创期 1000万人民币 创东方
爱投资 2014年1月 A 初创期 千万人民币 中援应急投资有限公司
钱程网 2014年3月 / 种子期 数百万人民币 不公开投资者
易贷网 2014年5月 A 扩张期 千万美元 软银中国
365金融 2014年6月 / 初创期 1500万美元 瑞银华信投资
安心de利 2014年6月 / 种子期 220万美元 真格基金
拾财贷 2014年6月 A 初创期 1亿人民币 若水合投
投哪网 2014年6月 A 初创期 1亿人民币 广发信德
微贷网 2014年6月 A 初创期 1亿人民币 盛大资本、汉鼎宇佑
理财范 2014年6月 A 初创期 千万人民币 天使投资人林广茂
雪山贷 2014年7月 / 并购 1550万美元 高志股份
微美贷 2014年7月 A 初创期 千万美元 不公开投资者
爱钱帮 2014年7月 A 初创期 千万人民币 盛大资本
花果金融 2014年7月 A 种子期 数千万人民币 明石投资旗下蓝基金、首都科技集团
人人聚财 2014年8月 A 初创期 未知 个人投资者
豫商贷 2014年8月 A 初创期 2000万人民币 中国浩睿集团
银豆网 2014年9月 A 初创期 1000万人民币 联想之星、不公开投资者
银客网 2014年9月 A 初创期 千万美元 不公开投资者

中国P2P与P2B网贷平台排行榜单TOP10(排名依据:交易额)
 

中国十大P2P网贷平台排行榜
中国十大P2B网贷平台排行榜

中国P2P网络借贷平台四大派系
 

  • 保险系代表平台:平安集团的陆金所、合众人寿参股的武汉小贷、中国人寿财险、民安保险联手P2P网贷平台财路通、众安保险与互联网房地产金融服务平台房金所合作、幸福人寿保险与创新型网络借贷平台好利网合作等。另外,大地财险、浙商保险、永安保险等保险公司也已经与P2P平台开展合作。详细
  • 民营系:代表平台:传统民营系,包括红岭创投、宜人贷、人人贷、温州贷;互联网巨头,包括搜狐旗下搜易贷、阿里旗下招财宝、小米投资积木盒子、京东P2P平台也在内测中;A股上市公司,包括万好万家旗下的黄河金融、熊猫烟花旗下的银狐网,还有高新投等16家A股上市公司均出资2000万元参股的鹏鼎创盈等;其他草根类,著名的如有利网、团贷网、爱投资等详细
  • 国资系代表平台:国家开发银行、国开金融和江苏省国有大型企业共同设立的开鑫贷、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷、广州金控集团控股75%金控网贷、广东股交中心独资设立的蓝海众投,还有众信金融、德众金融、京金联、金宝保、投宝网、海金仓等。详细
  • 银行系代表平台:招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷、包商银行的小马bank、兰州银行“e融e”贷、兴业银行和搜狐焦点合作推出的O2O“e购贷”。详细
 

P2P网贷界60、70、80后的生猛将才
 

网贷界60、70、80后三代大将

P2P网贷行业监管十大原则
 

P2P网贷平台怎么选更安全?
  • 1P2P的发展要坚持业务本质,不得建资金池。
  • 2落实实名制原则,资金流向要清晰。
  • 3P2P要清晰业务边界,区别于其他法定金融业务,打击冒名非法经营。
  • 4P2P机构要有行业门槛,应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定。
  • 5贷款人和投资人的资金要进行第三方托管,不能以存管代替托管。
  • 6P2P自身不担保,引入的担保机构要有资质,不能承担过多担保倍数。
  • 7要有明确的收费机制,力求长期的发展,不能盲目追求高收益。
  • 8应充分进行信息披露,既要披露自身和运营信息,也要进行风险提示。
  • 9要加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享,打击伪P2P。
  • 10坚持小额化、普惠金融、支持个人和小微企业 。
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