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【金融机构财报解读】长沙银行:经营业绩回暖,三季度净利润增长近一成

2024-11-12 11:25 互联网

新华财经北京11月11日电(分析师张威 侯汶姗 )近期,长沙银行披露2024年三季报。报告期内,该行在“稳中求进、以进促稳、先立后破”的发展理念指引下,经营基础不断夯实,多项指标展现出稳健的发展势头。财报显示,2024年前三季度,长沙银行实现营业收入194.71亿元,同比增长3.83%;归属母公司股东的净利润61.87亿元,同比增长5.85%,其中第三季度归属母公司股东的净利润20.65亿元,同比增长9.72%。截至三季度末,该行资产总额突破1.1万亿元,达到11231.34亿元。此外,资产质量表现稳健,保持较优水平,三季度末不良贷款率1.16%,拨备覆盖率314.54%。

一、经营基础不断夯实,盈利能力稳中有进

2024年前三季度,长沙银行继续围绕“稳中求进、以进促稳、先立后破”的发展理念,实现经营效益持续提升,经营基础不断夯实,多项指标展现出稳健的发展势头。

经营业绩回暖,净利润同比增长近一成。2024年前三季度,长沙银行经营效益持续提升,实现营业收入194.71亿元,同比增长3.83%;归属母公司股东的净利润61.87亿元,同比增长5.85%。其中,第三季度实现营业收入64.28亿元,同比增长4.90%;归属母公司股东的净利润20.65亿元,同比增长9.72%,盈利能力稳中有进。

利息净收入小幅下滑,净息差保持稳定水平。2024年前三季度,长沙银行实现利息净收入148.88亿元,较上年同期下降0.99%,实现非利息净收入45.83亿元,较上年同期增长23.33%,非利息净收入在总营收中的占比为23.54%,较上年末增加3.72个百分点。2024年前三季度,受市场利率下行、有效信贷需求减弱以及贷款重定价等因素影响,银行净息差下行压力犹存,长沙银行上半年净息差为2.01%,在A股42家上市银行中排名位居第四,明显高于同业水平。

成本收入比保持下降趋势,运营管理效率表现优异。2024年前三季度,长沙银行业务及管理费51.7亿元,同比增长5.01%,成本收入比26.55%,与一季度相比下降0.2个百分点。今年以来,长沙银行持续深化降本增效,全面加强费用管控,成本收入整体保持下降趋势,运营管理效率优于同业平均水平。

二、资产规模稳步扩张,贷款占比持续提高

2024年以来,长沙银行资产规模整体保持稳步增长趋势,且贷款增速高于资产增速,意味着贷款在总资产中占比持续提升,银行资产投向更加聚焦服务实体经济。

经营规模持续壮大,资产总额突破1.1万亿元。2024年前三季度,长沙银行资产总额11231.34亿元,较年初增加1031.01亿元,增长10.11%,突破1.1万亿元大关。

贷款增速高于资产增速,资产结构持续优化。截至2024年三季度末,长沙银行发放贷款及垫款本金总额5432.30亿元,较年初增加548.39亿元,增长11.23%,较资产总额增速高1.12个百分点;吸收存款本金总额6886.95亿元,较年初增加298.38亿元,增长4.53%。

三、不良率保持低位,资本充足率全面提升

资产质量方面,长沙银行三季度末不良贷款率为1.16%,与去年同期持平,资产质量表现稳健,保持较优水平。同时,拨备覆盖率达到314.54%,较去年同期上升3.28个百分点,保持充足的风险抵补能力。拨贷比为3.64%,较去年同期略有提升。从42家A股上市银行情况来看,长沙银行不良贷款率、拨备覆盖率两项指标均好于同业,处在中上游水平。

此外,长沙银行流动性覆盖率达到313.83%,创近年来最 高水平,较去年同期提高143.4个百分点,较二季度末提高35.06个百分点。净稳定资金比例为125.88%,较去年同期提高4.64个百分点。

资本构成方面,截至三季度末,长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.93%、11.63%、14.03%,分别较去年同期上升0.6、1.33、1.27个百分点,显示资本充足水平全面提升。今年三季度,长沙银行成功发行50亿元永续债,夯实资本基础,有利于未来可持续增长。


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