维权不需“借帮手”，正确维权“三步走”

维权不需“借帮手”，正确维权“三步走”

近期，许多消费者因为资金周转需要，为了获得增信服务，提高贷款成功率，购买了保险公司的贷款保证保险，在购买贷款保证保险前，需要了解以下三个方面：

一、什么是个人贷款保证保险

个人贷款保证保险本质上是一种增信服务，是对贷款还款的一种担保措施。在投保人（借款人）无法按照贷款合同中双方约定的期限和金额偿还欠款时，由其购买保险的公司来承担偿还责任。

二、个人贷款保证保险的作用

个人贷款保证保险虽然融资成本高于普通的银行贷款，但是对于部分无法通过常规渠道获得贷款的消费者而言发挥了积极作用。以下三类人可以选择贷款保证保险来增加获得贷款的成功率：

1.资金周转困难急需贷款：部分消费者尤其是中小微企业，在经营中常常遇到资金周转困难的问题，选择投保贷款保证保险从而获得贷款可以帮助企业渡过难关。

2.有贷款需求无法提供担保或抵押：部分消费者有贷款需求，但是无法提供房屋、车辆等作为抵押物或提供其他担保，在此种情况下，如果资金需求量不是很大，通过购买贷款保证保险能有效解决这一问题。

3.资质无法满足银行直接贷款要求：对于借款人来说，在本身资质不足以满足银行个人贷款要求的前提下，也可以通过此种方式来解决问题。一般消费者在申请此类贷款产品时，银行会降低对申请人的要求，但其投保的保险公司会依托大数据对投保人之前的投保情况、征信记录等进行严格筛选。

三、贷款保证保险发生纠纷时，要怎么做？

近期有部分“代理投诉”人，向消费者收取几十元至几千元不等的投诉费用，代理其反复向监管部门提起投诉、信访、举报等，给监管部门或金融机构施压从而牟利。多地银保监已正式发文警示，北京银保监局也已发文提示，维权不需要“借帮手”，正确维权“三步走”：

1、发生民事纠纷直接找机构：消费者在投保贷款保证保险后发生民事纠纷，可以通过拨打金融机构的投诉电话、邮寄信件等方式向金融机构进行投诉，主张民事权益。

2、纠纷难以协商可以找行业调解：如消费者涉及银行贷款纠纷，未能与银行通过协商解决纠纷，可以向北京秉正银行业消费者权益保护促进中心（银行纠纷,电话：010-88689969）或北京保险行业协会合同纠纷调解委员会（保险纠纷，电话：010-95001303）申请调解。

3、发现金融机构违规可以找监管：消费者发现银行业保险业金融机构或从业人员等违反相关银行保险监管法律法规的，可以向违规金融机构（被举报人）所在地的监管部门进行举报。

以上三个维权渠道均是畅通且免费的。