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以科技驱动 极融风控反欺诈走向主动防御

2023-02-03 11:04 互联网

凡事皆有两面性,前沿科技手段在为金融行业提供全新发展动力的同时,也为金融欺诈产业提供了技术选择,一些新型的金融风险正在逐步浮出水面,对金融机构造成不可预估的损失,为反欺诈工作带来严峻挑战。

当前,数字金融欺诈手段呈现智能化、科技化、多端化、场景化、年轻化等特点,出现覆盖面更广、手段更新更快、反侦查能力更强、手段更隐蔽、抓捕难度更大、追赃更困难、团伙式作案难“根除”等趋势。

金融反诈刻不容缓,一些*的。金融科技企业基于自身在大数据、人工智能等数字化技术方面前沿实践,亦在不断探索新的赋能方式。正如相关业内专家所言,金融机构反欺诈风控体系的建设已转向精细化管理的“后评价时代”,下一步需要从“被动防范”转向“主动防御”。

极融作为一家金融科技企业,其反欺诈部门始终致力于打造线上全场景欺诈防控体系,采用链条式架构,牢牢锁定事前、事中和事后三个环节,形成欺诈对抗生态闭环。

事前预防——客户画像

通过海量丰富的数据信息,勾勒更为全面的用户画像,实现对潜在风险欺诈行为进行预测和防范。在获得用户画像之后,更可以结合不同用户的数据内容,例如位置信息、设备信息、行为信息等,构建包含海量用户的大数据关系图谱,有效防范团伙欺诈行为,对此星空知识图谱孕育而生,它基于图数据库技术构建节点与节点之间的关系图谱,挖掘潜在的客户特征,识别关系中的潜在风险。

事中应对——欺诈拦截

数字金融反欺诈可以采取更具针对性的干预措施。一是,通过金融科技反欺诈系统精准识别风险用户,防范并拦截金融欺诈行为。二是,对金融平台上的交易类行为进行风险估测,拦截可疑交易并通过行为验证或人工方式进行核实。三是,借助反欺诈规则、模型审核用户资料,提前阻止黑名单和高风险用户的信贷申请,并利用核心算法对所有用户进行风险评估。

事后溯源——特征挖掘

对于已经发生或拦截的欺诈事件,利用历史数据进行溯源,挖掘整个犯罪过程,提升事前、事中防控能力,防范更多欺诈事件的发生。目前所面临的威胁不再是各自为营的攻击者,更多的是分工明确、协同合作、深度隐蔽的欺诈团伙。

极融明鉴反欺诈系统,铸就了一道以识别、预警、防范三位一体的反欺诈防线。通过知识图谱思想和机器学习算法结合,实现多源数据融合建模,并利用算法智能识别强关联账户,从复杂的数据关联中汇总梳理发现隐藏关系,进而暴露欺诈团伙。

作为在金融市场上披荆斩棘、深耕多年的金融科技企业,极融已经意识到风控体系的建设,特别是反欺诈体系,是一个需要不断更新、不断迭代的过程,要实时根据当下金融诈 骗的特点进行技术升级,化被动为主动,防范、防御应紧密结合。未来,极融将继续坚持以科技驱动,进行精细化的赋能管理。

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