扎根中国，意才基金引领财富管理行业进入新赛道

“意才由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。”意才总经理蒋百德（Giamberto Giraldo）在公开场合曾多次这样谈到，“我们非常重视中国的财富管理市场，也希望把联合圣保罗银行在财富管理方面的经验带给中国的客户。”

联合圣保罗银行有着400多年悠久历史，是意大利*的商业银行集团，市值在欧元区排名前三。其在中国的业务开展可以追溯到上世纪八十年代的初期。而意才则是联合圣保罗银行在中国*全资控股财富管理机构。随着中意建交50周年的到来，意才的发展和壮大，也为青岛“一带一路”国际合作新平台注入了金融新动能。

有了联合圣保罗银行的加持，意才自问世起就站在了资本的“*赛道”。自成立以来，意才便得到了联合圣保罗银行3.7亿元人民币的资金支持，后者还计划在未来几年内继续追加超过3亿元人民币的投资，使总投资达到7亿元人民币的级别。

在此基础上，意才的人才构成也颇具特色。意才现在拥有一支约50人的理财顾问团队，其中大部分都拥有银行、证券、财富管理机构等丰富的金融行业从业经历，其中更不乏国内EMBA、海外硕士等高学历人才。在此基础上，意才还定期邀请国内外专家对理财顾问进行全面的培训，以持续提升人才的专业性和*性。

如果说外资头部银行背书、资本加持、优秀人才的组合确立了意才作为“名门望族”的先天优势，其作为外资财富管理机构所引进的服务模式和理念创新，则是它撬动中国财富管理市场的有力手段。

在意才基金牌照获得一周年庆典上，董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利先生表示，客户始终是意才关注的中心，联合圣保罗银行将其在欧洲实践多年的服务模式带到中国市场，并与中国实际相结合，以服务于中国客户。有别于传统的销售机构，意才从深入了解客户需求入手，为客户制定个性化的解决方案。

“我们致力于在客户和理财顾问之间建立长期的合作关系。”蒋百德在谈到意才的服务模式时说道。

众所周知，传统零售理财是以产品为中心的短期业务为主，即先设计产品，后通过销售标准化的产品去发展客户。而意才提供的产品组合则是基于客户的中长期需求，并做到风险和收益的有效平衡。

凭借联合圣保罗银行将近四十年的研究，意才提出了创新的“财富需求金字塔分析模型”。基于该模型，意才会将投资人的需求分为六个层次，每一需求层级都与投资人不同人生阶段的追求目标相关联。而理财顾问团队将根据不同的需求，综合分析客户的财富状况，定制出具体的目标及架构，以帮助客户达成财富管理目标。在财富管理过程中，意才还会持续开发、更新产品组合形态，使其根据客户的财富变化、需求更替进行弹性调整。

“我们的产品专家和理财顾问携手，将按照客户资金、个性、风险偏好、需求分析等因素去设计、开发、整合资产的组合。”蒋百德表示：“在这个过程中，我们希望客户处于主动的地位，体会到个人财富管理‘主人翁’的责任感和成就感，并将这种意识，在家族中传承开来。”

在深刻理解基金业务基础上，意才还以科技赋能传统财富管理模式，借助大数据、云计算、人工智能等技术，360度全方位需求探索，匹配最合适的个人化财富规划，真正实现千人千面的贴心式服务；在保护投资者权益、保证交易合规性的同时，7*24小时均可完成移动端操作。

尤为值得一提的是，作为外资财富机构的代表，意才的风控和合规也树立了行业新标杆。自成立起，意才便高度重视并设立了法务合规反洗钱及风险管理部，负责对公司基金销售业务进行全面监督，防范和化解可能存在的业务风险。针对每一笔交易，意才都会严格按照相关法规要求以及联合圣保罗内部规章制度设计制定的意才内控制度予以风控管理。这些制度涵盖了环境控制、业务流程控制、会计系统内部控制、信息技术内部控制和监察稽核控制等多个方面。

凭借着自身的深厚专业背景，以及股东联合圣保罗银行在最近四十年间扎根中国、对中国市场的了解，意才走出了一条差异化的竞争道路。