贷后纠纷怎么破？揭秘天威诚信如何化解消费金融行业风险

6月2日，中国银保监会发布了《2022年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》。报告显示，自从2018年四季度开始，商业银行不良贷款余额便逐季攀升，2022年一季度，商业银行不良贷款余额达至2.91万亿元，创下历史新高。

这一情况不仅局限于商业银行，伴随着持牌消费金融公司、互联网金融平台业务规模的快速扩张，消费金融行业整体逾期率和坏账率几乎翻倍增长。面对沉重的信贷逾期压力，如何快速有效地实现债权，保障行业的良性发展，已成为所有消费金融机构面临的共同困境。

为提升贷后纠纷解决效率，保障消费金融线上化业务顺利开展，天威诚信依托电子认证服务设计了一套完整的贷后纠纷解决方案。该方案基于天威诚信深耕电子认证领域多年的技术沉淀和实战经验，深入结合消费金融业务场景，可有效化解消费金融业务中遇到的证据存管和贷后纠纷处置等痛点问题。

智能存证+出证  让数据开口说话

得益于互联网技术的快速发展及庞大的消费市场，消费金融行业广泛通过线上获客、渠道下沉等手段扩展信贷服务范围，在实现用户及交易规模双增长的同时也伴随着前所未有的逾期和坏账风险。

在消费金融领域，全程线上操作意味着每一笔业务都会产生大量的电子数据，虽然不同类型的电子数据形成方式不同，但却普遍具有易消亡、易篡改、技术依赖性强等缺陷，而且与传统实物证据相比，电子数据的真实性、合法性、关联性的司法审查认定难度更大，往往导致电子数据存证难、鉴证难、出证难问题，直接影响到电子证据在诉讼中的采信比例。

为解决上述难题，天威诚信基于电子认证服务体系，遵循《电子签名法》《民事诉讼证据规则》及最高人民法院对于电子证据材料的审查要求，对消费金融机构提交的电子数据进行规范校验、核验及固化保管。

通过采用包括电子签名、数据加密、可信时间戳、区块链等技术和认证标准在内的有效措施可保护电子数据不被篡改、删除或复制，通过构建“什么人在什么时间做过什么事”的完整证据链，保障电子数据的真实性和完整性。

依托对电子数据的可靠性认证，天威诚信于2009年开始对外提供电子数据取证服务，在机构需要时以无利害第三方的身份出具符合司法机构要求的数字签名验证意见书，使之成为符合法律规范的“呈堂证供”。目前，天威诚信出具的验证意见书已广泛被各地人民法院及仲裁委员会采用，采信率为100%。

批量化+多元化 轻松化解贷后纠纷

证据是司法诉讼的基础和核心，尽管电子数据存证出证技术已臻于成熟，但在司法实践中，消费金融领域的纠纷案件审结率依然不高。一方面激增的案件量需要企业持续投入诸如律师代理费等高额的诉讼成本，另一方面由于线下仲裁、司法裁决等模式存在手续繁、流程多、周期长等因素，导致消费金融机构实现债权的效率较低，企业的合法权益难以得到保障。

为满足消费金融机构实现快速裁决的诉讼需求，天威诚信针对消费金融领域贷后纠纷案件多且涉案金额小的特点，通过深入分析金融贷后纠纷场景和司法服务合规情况及纠纷判定依据，为消费金融机构提供案件批量裁决和多元化的纠纷处置服务。

围绕立案、申请、受理、送达等环节，天威诚信通过线上方式打通对接全国各地仲裁委、法院的数据关口，借助电子认证服务解决业务时效性和法律文书确认等问题，支撑仲裁、诉讼业务的材料批量递交和快速审理。

结合消费金融行业的实际需求，天威诚信已为包括中邮消费金融、中原消费金融、哈银消费金融等在内的多家机构提供了基于电子认证技术的贷后纠纷解决方案。依托科技创新，天威诚信将不断完善解决方案，提升用户体验，将产品应用场景进一步拓宽至证券、保险、期货等金融前沿领域，通过在司法科技领域继续发力，助力不同行业客户的线上化业务稳健发展，持续为客户创造价值。