马上消费金融发挥数字技术优势 提升金融服务均等性和便利度

在3.15国际消费者权益保护日期间，中国消费者协会将今年全国消协组织消费维权年主题确定为“共促消费公平”，涵义包括积极引导“科技向善”，实现更深层次消费公平；强化特殊群体保护，实现更大范围消费公平等。

作为我国经济发展的基础构成，居民消费在中国经济进入高质量发展阶段背景下扮演着更加重要的角色，而金融消费更是我国消费的重要组成部分。

数字经济时代，金融消费者群体的数量也在日渐扩大。与此同时，数字金融正利用云计算、大数据、人工智能等各项技术在促进公平与可持续发展、服务乡村振兴、有效弥合“数字鸿沟”等方面发挥着自身的价值。

发挥数字金融优势提升新市民金融服务水平

日前，中国银保监会、央行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，通过明确“新市民”范围，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度，不断提升新市民金融服务水平。

对此，马上消费金融研究院表示，数字经济时代，金融机构可以借助数字化技术通过线上与线下相融合的方式来提高普惠金融的服务效率，银行保险、消费金融等机构在数字化发展中可以借助网点功能转型升级，基于线下服务“新市民”工作与生活消费需求，为他们提供工作与生活消费指引的同时，将自身金融产品嵌入到“新市民”工作与生活消费中，并利用数字技术优势，借助基层组织建立并完善新市民数据库，为信贷和保险服务完善信息和风控支撑。

在新市民的众多金融需求中，消费金融与新市民工作生活涉及的消费场景紧密关联。根据金融数字化发展联盟去年发布的《2021消费金融数字化转型主题调研报告》，新一线城市和二、三线城市的消费金融用户在50％以上，24岁至35岁之间的用户合计在70％左右。由此可见，消费金融的目标客群与城市中的新市民高度契合。

作为一家科技驱动的持牌消费金融机构，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）把普惠金融纳入ESG规划中，聚焦二三线城市等区域的普惠客群，通过自主研发的智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等数字科技工具，以0物理网点和纯线上服务增加了金融服务的通达性和可及性，基本实现城乡全覆盖，为“新市民”群体提供基础金融服务的同时，帮助其建立信用记录，使其不再为“无收入证明”等难题困扰。

据了解，目前马上消费的业务已经覆盖全国31个省(自治区、直辖市)，覆盖3C数码、旅游运动、生活服务等百万个消费场景。截至2021年12月末，累计服务县域、农村用户超过3362万人、2778万人。

此外，马上消费的乡村振兴“5+1”行动已建立了一个集“数字普惠、知识帮扶、科技助力、消费帮扶以及金融知识普及”五大功能为一体的金融服务乡村振兴开放平台，进一步延伸金融和科技的深度、广度。

科技助力探索金融消费者权益保护新路径

经过近十年的爆发式发展之后，我国消费信贷行业已逐步过渡到稳健增长的新阶段。不过，随着各种新业态、新模式不断涌现，金融消费者合法权益受到侵害的现象仍时有发生。

加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义具有积极意义。业内人士表示，金融机构应利用数字化技术拓展金融教育宣传活动和金融服务范围，丰富教育宣传场景，提高消费者依法维权、理性维权的意识和能力。同时，金融消费者也应不断提升自身金融素养，提高风险防范意识和自我保护能力，避免合法权益遭受损害。

为提升消费者权益保护工作质量，马上消费已建立了严格的消保全流程工作体系，实现对公司所有涉及消保相关工作部门的全覆盖。依托自主研发的数字化科技，马上消费自建起一整套智能客服系统，包括了智能决策系统、调度管理、智能知识库、智能电销、智能回访等智能配套设施，贯通了业务全生命周期进程，同时该系统可自动实时监测并分析客服工作人员的服务质量。

在用户信息保护方面，马上消费自主研发的安逸花APP在隐私与安全两项检测中皆获三级认证(最高等级)，同时通过了国家金融科技认证中心金融科技产品认证，为保护客户信息、维护客户合法权益穿上了一层充满科技含量的“铁布衫”。

为不断提升广大人民群众的金融知识素养和金融获得感，马上消费在充分利用公司线上、线下渠道开展金融知识宣传普及活动的同时，通过采取创作金融知识宣传歌曲、打造老年活动中心金融知识宣传站、建立老年活动中心金融知识图书角、开展金融知识宣传直播等创新方式，提升消费者金融知识宣传普及的深度、广度及社会影响力。

“数字金融共享，这是一个时代命题。”马上消费董事长赵国庆表示，在数字经济已上升为国家战略的情况下，马上消费将继续聚焦数字金融，提升金融服务的覆盖面和可得性，帮助各类群体更好、更公平的享受数字化金融服务。