聚焦2021百度云智峰会：《区域性银行数字化转型白皮书》发布

当前我国正处于经济结构调整、数字化转型升级的关键时期。7月29日,在2021百度云智峰会的智能产业专题论坛现场,百度智能云发布了《各擅胜场 智绘未来——区域性银行数字化转型白皮书》,报告研究了区域性银行的数字化转型路径,为现阶段区域性银行数字化转型提供蓝图设计思路,助力行业先锋把握机遇、积极探索具有自身特色的数字化转型之路。

(百度智能云智慧金融事业部解决方案总监 周搏)

白皮书共分为四个章节,以人工智能赋能区域性银行机构为讨论重心,从区域性银行数字化转型的重要趋势和必要性着笔,深入探讨了智慧金融在区域性银行数字化转型上发挥的重要作用,描绘出了区域性银行数字化转型的顶层规划和总体架构,以通俗易懂的语言为读者提供数字化解决方案的思路方向。

对于国内区域性银行机构的发展现状,白皮书分析认为:存在3大挑战,区域性银行数字化转型势在必行。在外部,银行金融市场竞争激烈,资产规模增长难度加大;由于价值链变革,导致品牌和服务价值弱化;资产质量持续承压,存在改革重组的可能。在内部,区域性银行自身定位模糊,发展现状与定位尚有一定的差距。不仅如此,作为区域性银行的重要组成部分,城商行和农商行由于本身存在差异,面临的问题也各不相同。但是在转型理念的驱动下,已经出现数家锐意进取的区域性银行,纵观行业,在诸多挑战面前,区域性银行两极分化的态势也愈发明显。

白皮书指出,为应对来自各方面的挑战,抓住潜在的发展机遇,区域性银行的首要任务是增强自身实力及能力。结合地域特色和客群特点,与大型银行进行错位竞争,实现精细化运营和差异化增长;借助数字化手段,巩固组织敏捷基础,实现前中后台一体化敏捷;以智能应用为主,重视线上线下融合,形成“全景智慧 全域智能”的新蓝图。打造成为经营特色化、内外敏捷化、全域智能化的区域数字银行。

(区域性银行数字化转型蓝图)

在区域性银行经营特色化、内外敏捷化、全域智能化的发展蓝图下,基于自身的禀赋和面临的挑战各有不同,城商行和农商行未来的经营重点也是各具特色。

城商行:面对当下息差收窄的环境,注重在零售侧发力财富管理,把握住中收带来的增量市场,以此触发零售客户的二次价值贡献;银行业对公业务的标准化程度较低,相对而言具有更高的经营壁垒和更大的增量空间,城商行凭借多年积累的本地化资源,深挖企业金融需求,不断拓展增量空间,实现业务的进一步拓展。

农商行:由于农村金融服务布局便利性较差,利用与县域、乡镇政府的密切关系,为三农群体提供具备本地特色的金融产品;在服务方面,通过智慧赋能改造线下渠道,由“坐商”模式向“行商”模式转变,提升客户体验,进而促进网均资产规模的增长。

近年来,中国数字经济快速发展,数字化转型成为需要实际落地推进的新时代共识性战略。而多数区域性银行对数字化转型的认知仍存在模糊不清的情况,数字化转型蓝图能够为其提供方向上的参考建议,而具体的转型路径仍需结合个体特点制定。白皮书认为,在践行“特敏智”的数字化转型蓝图时,区域性银行将从夯基础、重体验、和拓生态三个方面推动转型。

夯基础:为夯实基础,在数字化转型蓝图的指导下,以战略为导向建设敏捷组织、以业务为导向开展数据治理、以应用为导向强化技术底座,将成为区域性银行实现真正转型的坚实基础。

重体验:银行对“人”的关注是银行在数字化转型过程中必须重视的关键问题。从区域性银行的视角出发,践行“以客户为中心”理念;建立员工客户化思维,重视员工赋能。正视“人”对自身业务增长的价值性。

拓生态:从业务类型角度出发,区域性银行可以将生态分为结合本地特色与场景,构建防御型的零售生态;为深挖市场增量,与中小型核心企业共建的产业链生态;为进行技术跨域共享而形成的同业生态。在不同的业务生态投入上,区域性银行应根据自身业务结构有所侧重。

面对以银行为代表的金融机构在数字化转型深化阶段的多样性需求,百度智能云推出了“以云为基础,以 AI 为抓手,聚焦六大场景”的智慧金融解决方案,并在上百家金融客户中落地实践,涉及十几个金融场景。在云智一体的大趋势下,百度智能云智慧金融解决方案为金融机构提供安全弹性可扩展的云平台,以及高效的云服务运营能力,充分开放组织、技术、场景能力,与生态合作伙伴进行产品联创,并基于百度智能云在 AI 方面的先进能力,提供产品、营销、风控、服务、运营、生态“六智场景”的对应解决方案,覆盖各种金融业务需求。

(百度智能云智慧金融解决方案)

在宏观经济下行、利率市场化的“新常态”中,数字化转型将成为全行业共同深入推进的主流方向。作为未来时代舞台上的主角,百度智能云期望基于智慧金融解决方案,与区域性银行共同探索出具有特色的高质量规模增长之路,砥砺前行!