近来,健康和医疗日益成为热门话题,《健康中国2030规划纲要》中就明确提出建立优质高效的整合型医疗卫生服务体系和完善的全民健身公共服务体系,进一步完善健康保障体系的目标。
顶层设计的风向,映射出的是大众需求的切实变化。现如今,大众对医疗和健康的需求,以马斯洛需求理论来理解,大概可以分为三个层次:
一是看得起病。看病贵一直是国人的痛点,一边是医疗通胀不断加剧,一边则是医疗条件不断提高,新治疗手段、*药品费用居高不下。以癌症治疗为例,质子重离子疗法能对肿瘤组织精准打击,且副作用远低于普通放疗,然而平均每次治疗花费近30万元。更安全的CART免疫疗法则是通过改造自身细胞实现杀死癌细胞的能力,治疗成本已达百万……
二是看的了病。2019年我国卫生健康事业发展统计公报显示,每千人口执业医师、每万人口全科医生均不足3人。大概是3个全科医生管1万多人,供需关系严重失调下,不难想象国人看病确实不易,排队2小时看病2分钟的现象就不难想象了,而专家诊疗更是难上加难。
三是不看病。即从疾病预防阶段就开始介入,从预防到小病管理、慢病管理,提供专属的,如日常饮食、运动、睡眠等多维度的管理服务,健康生活,科学养生,少患病乃至不患病。
映射至保险行业,致力于为国民医疗消费提供保障,客户需求的升级足可成为医疗保险产品设计的风向标。以平安人寿为例,洞察客户需求,布局产品上下游,构建服务闭环,打造综合健康管理生态,从“知识普及,帮助客户理解为什么要买保险”到“让客户精准买到需要的保险”,从强产品到“医疗+健康”,一路砥砺。
在此背景之下,平安人寿*长期医疗保险——平安e生保长期医疗保险(费率可调)应运而生,延续百万医疗保险低保费、高保障优势,直击消费者痛点,深层次满足消费者医疗保障需求,更创新提供“e生run”健康管理等增值服务权益,满足客户健康管理、住院诊疗、住院服务等全方位需求。这些优势具体如何,我们不妨一起细细研究一下。
低保费撬动最高800万保障
e生保长期医疗保险保障全面,不仅覆盖了一般疾病、重大疾病以及意外伤害导致的住院治疗、指定门诊治疗等产生的合理住院治疗,还纳入了膳食、护理、加床费、指定门诊、住院前后门诊急诊等费用,用药覆盖社保内外,高效解决治疗过程中要用到进口药品的问题,为消费者考量细致入微。
在全面覆盖的基础上,e生保长期医疗在免赔额之上,每年提供200万元的一般医疗保险金,同时,合同约定的120种重大疾病,还会额外提供200万元医疗保险金的高额保障,20年累计医疗保障额度可达800万元。此外,17岁前,不幸罹患15种少儿特定重疾,还可获得5万的专属津贴保险金。
更为重要的是,获得高额全面保障,所需投入并不高。以30岁男性消费者为例,一年仅需294元(有社保),即可开启百万保障。每天仅需8毛钱,医疗保障覆盖全,最高可达800万。
“e生RUN”医疗服务,住院治疗无忧
客户患病住院时,则可享受全程住院医疗服务。住院前提供全国1951家医院(其中87%为三甲医院)推荐、评估病情、医疗救援、心理咨询服务。住院后,考虑到一般人对病情以及治疗等较专业知识理解的难题,还特别安排了医疗专家进行24小时住院医疗跟踪,帮助客户分析病例,全程提供医疗资讯及治疗建议。此外,为进一步解决消费者后顾之忧,对于指定的二级或二级以上公立医院,e生保长期医疗还提供符合保险责任范围内的医疗费用垫付和代理保险理赔申请服务,让客户更安心养病,早日恢复健康。
“e生RUN”健康管理,惠享专属增值服务
除了专业、全面的医疗保障和服务, E生保长期医疗险还向客户提供专属的健康管理增值服。
客户身体健康时,可享受线上健康管理服务,通过平安金管家app上传步数、阅读健康资讯及参与健康活动等,就能获得健康积分激励,不仅可以养成健康生活习惯,更能惠享专属积分权益,在每个保单年度满期前,健康积分可兑换续年优选体费率,最高续费优惠可达20%。
更进一步,保证续保20年,给予客户更深层次的安心
e生保长期医疗保险将20年保证续保写入条款,这意味着,保单承保后,未来20年内,即便产品停售,或是消费者在20年内发生过理赔,平安都将无条件提供续保,且不会因消费者个人健康原因加费或有条件承保,让消费者可以长期安享百万的医疗保障。
曾经,有一部哲学电影这么说,世间任何一条路,越往后走,因为汇聚了太多竞争者,会越来越拥挤,越来越难走。到了最后,也许每前进一步,都需要披荆斩棘。
同质化竞争日趋白热化的健康保险市场也是如此。客户日新月异的需求,正在催生整个市场内在思维和模式不断升级,逐渐打破原有的旧秩序、旧边界。但创新之路每前进一步都殊为不易,更何况选择横向竞争,降低身段投身价格之战,当前可快速立竿见影。
在此背景下,以客户需求为中心,创新不止应万变,锐意改革再出发,平安人寿一边消化改革阵痛,一边发挥大数据优势,深入洞察客户对健康医疗的核心需求,以客户体验为核心进行颠覆式创新。
正如文章开头所述,从同质化、单一化的产品服务转身踏入“医疗+健康”的长河,利用平安布局“健康生态”的优势,切实响应客户看病贵、看病难、健康服务的需求,这不仅是客户安享平安“保、健、医”全健康生态的特权,更是平安这艘综合金融航母的大象转身和起舞!
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