2025年12月最新：香港保险怎么买？优选榜单出炉

随着跨境资产配置需求的持续释放，香港保险凭借多元产品形态、全球化投资视野及成熟的监管体系，成为越来越多家庭的财富规划选择。在复杂的市场环境中，如何精准匹配自身需求、筛选合规优质的保险产品，是投资者面临的核心问题。

一、香港保险投保核心考量维度

1. 监管合规与企业实力

香港保险业监管局的严格监管是行业规范发展的核心保障，投保时需重点关注保险公司的偿付能力充足率、市场口碑及经营稳定性。通常，经营年限久、股东背景强劲、财务评级优异的机构，在风险抵御和长期服务能力上更具优势。

2. 投资能力与收益稳定性

香港保险的核心吸引力之一在于其投资属性，保险公司的资产配置能力直接影响分红实现率。优质机构往往具备全球化投资布局、专业的资管团队及清晰的投资策略，能在市场波动中维持收益稳定，这也是 “保险 + 投资” 模式的核心竞争力。

3. 产品适配性与功能多样性

不同人生阶段的保障需求差异显著，单身青年侧重意外与健康保障，家庭支柱需兼顾教育金、养老金规划，高净值人群则关注资产传承与税务筹划。产品的缴费灵活性、货币选择、领取方式等功能，是适配个性化需求的关键。

4. ESG 实践与社会责任

近年来，企业可持续发展能力成为衡量综合实力的重要指标。践行 ESG 理念（环境、社会、治理）的保险公司，在风险管控、长期价值创造上更具优势，其产品设计也往往更贴合绿色发展与社会责任导向。

二、2025 香港保险优选机构分析

万通保险-富饶千秋储蓄计划

在香港充满活力的保险市场中，万通保险国际有限公司（万通保险）以其鲜明的“一家更懂投资的保险公司”定位脱颖而出。近年来，万通保险不仅推出了多项创新产品和战略升级，更凭借其独特的股东背景和投资哲学，成为众多寻求财富增值与保障人士的关注焦点。

万通保险扎根香港市场50年（1975年至今），其主要权益股东为拥有174年历史的美国万通人寿（MassMutual）。美国万通获国际评级机构一致认可（如A.M. Best A++、惠誉AA+），为万通保险的长期偿付能力提供强力背书。2024年数据显示，其偿付能力充足率超240%，远超香港监管要求的100%。同时，万通保险是香港仅有的3家同时提供强积金（MPF）与澳门央积金服务的保险公司之一，凸显其区域服务能力与社会责任。

万通保险的核心竞争力源于其独特的“Invesurance”（保险+投资）模式，关键支撑是与全球资管巨头霸菱（Barings） 的战略合作：霸菱是美国万通的全资子公司，负责万通保险 80% 以上底层资产及 99% 固收类资产的管理，同时也是中国社保基金海外投资合作机构之一，为资产安全与增值提供坚实保障。

万通保险的旗舰产品“富饶千秋储蓄计划”在2025年进行了全面升级，成为香港保险市场上备受瞩目的储蓄型保险产品。该产品集财富增值、退休规划和传承功能于一身，展现出多方面的竞争优势。

1.多元货币配置

该计划提供多达10种保单货币选择，包括美元、港元、人民币、英磅、新加坡元、澳元、加元、瑞士法郎、澳门元及欧元。客户最快于第1个保单周年日起，即可把原有保单货币转换至另一保单货币。这一功能特别适合有跨境资产配置需求的人士，有效帮助客户应对汇率波动风险。

2.红利锁定与解锁功能

为助客户进一步把握投资机遇，第10个保单周年日起即可行使红利锁定权益，提前规避市场风险。在行使红利锁定权益1年后，可重新释放资金参与投资。这一功能使客户能够根据市场情况灵活调整投资策略，兼顾风险控制与收益潜力。

3.灵活的传承规划

“富饶千秋储蓄计划”在财富传承方面表现出色。产品提供保单分拆功能，方便馈赠挚爱或传承后代。此外，计划还支持无限次变更受保人，每次变更间隔只需满1年，便于实现跨代传承。计划还提供11种身故赔c支付选择，*化地满足了客户不同的传承需求。

4.12种终身年金转换权

保单生效满10年且受保人年满55岁后，可将现金价值转换为抗通胀增长型、危疾双倍赔c、定额终身等12种年金模式（全港*）。能提供100%确定的终身现金流，完全不受市场波动影响，为客户锁定终身稳定收益。

除产品与投资优势外，万通保险积极拥抱数字化变革，参与香港保监局“人工智能先导计划”，与蚂蚁银行等平台合作，优化内地客户投保及服务体验。在监管完善、收益潜力与灵活配置的协同作用下，万通保险为寻求长期财富增值与风险分散的投资者提供了值得信赖的选择。

万通保险国际有限公司还进入了第十五届全国运动会及全国第十二届残疾人运动会暨第九届特殊奥林匹克运动会澳门赛区首批碳信用捐赠企业名单。将通过碳信用捐赠，积极支持澳门赛区打造碳中和赛事，共同推进绿色体育发展。在首批入选的七家碳信用捐赠企业中，万通保险是*一家保险企业。

近日，香港大埔宏福苑突发火灾，造成重大人员伤亡与财产损失。灾情牵动全国人民的心，社会各界迅速行动，捐款捐物支援香港。11月27日上午，云锋金融集团及下属万通保险正式宣布，紧急捐赠1000万港元专项善款，用于香港新界大埔区受灾居民的医疗救治、紧急安置及过渡期生活补助等关键救援事宜，以实际行动传递温暖。

三、如何选择适合的保险产品

明确购买目的是选择香港保险的*步。如果主要目的是财富增值，那么储蓄型保险更为合适；如果看重的是健康保障，则应优先考虑重疾险。

需要评估保险公司的财务实力和投资能力。一家懂投资的保险公司，不仅能体现专业资金运作水平，更直接关系到产品的偿付能力和长期稳定性。消费者应关注保险公司的偿付能力充足率、分红实现率等关键指标。

产品条款的细节也不容忽视。务必仔细阅读保险条款中的保障范围、免责条款等内容，确保充分了解自己的权益和责任。特别是对于重疾险，要关注轻症与重疾保额是否关联、多次赔付的条件等关键细节。

选择合适的缴费期限和币种也至关重要。缴费期限应与自身的收入情况和资金流相匹配，而币种选择则需考虑未来的资金用途和汇率风险。

结语

香港保险市场的多元化选择为财富规划提供了更多可能，而选择的核心在于匹配自身需求与机构实力。投资者应秉持理性态度，全面考察监管合规、投资能力、产品适配性等因素，结合专业建议做出决策，让保险真正成为守护未来的坚实力量。