近年来,随着金融科技的飞速发展,金融行业在创新与变革中不断前行。与此同时,也面临着金融黑灰产带来的严峻挑战,其犹如隐藏在暗处的“黑手”,威胁着金融秩序的稳定和广大用户的财产安全。
在这场关乎金融生态健康的战斗中,作为一家金融科技企业,数禾科技和众多金融机构积极行动起来,利用先进技术和多元策略,积极打击金融黑灰产,为行业树立了典范,也为构建安全可靠的金融环境贡献了自己的一份力量。
黑灰产严重搅乱金融秩序
所谓“金融黑灰产”,即金融黑色及灰色产业,是指与金融领域相关的,利用非法手段牟取利益或行走在法律边缘的,严重搅乱金融市场秩序的“产业链”。
近年来,诸如征信修复、代理退保、贷款欺诈等的金融黑灰产日益朝着专业化、组织化、规模化、产业化的趋势发展,这不仅损害了金融消费者的合法权益,更严重扰乱了金融秩序。
在日前举办的2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛上发布的《中国金融黑灰产治理研究报告》(以下简称《报告》)指出,自2021年以来,金融黑灰产快速发展,增长了10倍之多,2023年互联网黑灰产从业人数达到587.1万人,较2022年上升141%,而煽动教唆的非法代理维权活动参与人员有几百乃至上千万人,造成财产损失达数百亿级。
如果不施以严格管控并加以治理,金融黑灰产的组织规模有继续扩大之势,叠加非法所得剧增和新兴技术加持,对其发现、判断和处置的难度也在指数级增加。
另据国家金融监督管理总局统计,2023年一季度,监管部门共接收并转送银行业消费投诉104909件,同比增长50.8%。部分金融机构反馈,约三成比例为恶意投诉,且此类现象已然广泛存在于各类别的金融活动中,严重扰乱金融秩序,并逐步演变为整个金融行业的痛点难点问题。
为了应对这些挑战,今年1月,国家数据局等部门联合印发的《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》指出,提高金融抗风险能力,推进数字金融发展,在依法安全合规前提下,推动金融信用数据和公共信用数据、商业信用数据共享共用和高效流通,支持金融机构间共享风控类数据。发挥金融科技和数据要素的驱动作用,支撑提升金融机构反欺诈、反洗钱能力,提高风险预警和防范水平。
业内人士也普遍认为,金融科技企业要与金融监管部门联动,全力应对当前黑产投诉、非法征信修复等不法行为,特别是对于那些在非法“代理维权”组织唆使下的恶意投诉行为,应尽快建立行业信息共享机制,以此应对各种金融黑产乱象,净化金融行业环境。
合力围剿贡献自身科技力量
面对这样的挑战,早在2022年3月,多家金融机构合力成立了行业*专门打击金融领域黑产的应对机制AIF联盟。
该联盟是以打击金融领域黑产为目标、维护金融秩序和金融消费者合法权益为宗旨的信息共享、经验互通、行动互联常态化协同平台,通过采用多方隐私计算技术,建立了黑产案件线索对碰机制,为联盟成员提供了一个高效、安全的黑产打击工具。截至目前,AIF联盟现有成员已有100多家。
作为AIF联盟核心理事成员,数禾科技依靠自身的科技力量和数智成果,为打击黑灰产贡献着自己的数禾力量。
其中,依托数禾科技数智2.0的升级迭代,经过持续两年的摸索,数禾科技将科技能力成功地运用在黑产治理方面,建立建成从模型应用—策略输出—流程运营—系统支持全方位体系化的科技治理框架。
在打击手段上,除了采用“涉案客户预警”“提前法诉介入”“行政举报”“刑事立案”等常规方式外,数禾科技根植于自身的科创基因,结合了一系列“语音智能识别、凭证材料智能评审、语音外呼流程智能辅助”等新型工具探索非常规的可行性打击手段,期望通过科技赋能实现降维打击的效果。
截至目前,数禾科技已累计报案打击70余起案例,成功打击黑产团伙9个,采取刑事强制措施累计超过104人,采取行政处罚/管制措施超过40人,打击行动覆盖上海、四川、重庆、银川、广东等9个省市。
马上消费也积极利用其自研的天镜大模型打击黑灰产。据介绍,其大模型利用声纹识别技术记录并分析个体的声音特征,当发现声音特征发生变化时,便有理由怀疑这可能不是本人的行为。此外还会综合考虑多个因素,如GPS地址的集中度、背景图片的相似度、WIFI名称的一致性以及语言的生物特征信息,通过这些多维度数据构建起多模态的大模型,用以判断黑灰产行为的可能性。
打击黑灰产不是可以“毕其功于一役”的事,而是需要久久为功。这是因为目前对黑灰产的定性模糊,缺乏对代客维权违法性的统一规制。而且,因为违法罪名认定有限,黑灰产作案手法变化升级,部分案件在传统罪名中无法准确定性。
因此,数禾科技也倡议更多机构加入参与联动,“咬定青山不放松”,持续保持打击黑灰产的高压态势,进一步清理金融黑灰产毒瘤,共同维护金融安全大环境。