青岛银行：点燃金融科技“引擎” 青岛银行数字化转型跑出“加速度”

数字时代，数字金融作为数字经济高质量发展的重要推动力，承担着助力变革、深化服务、支持数字经济发展的使命。2023年召开的中央金融工作会议提出“加快建设金融强国”的目标，明确要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对数字金融高质量发展提出新的要求。

做好数字金融，金融机构需要抓住数字技术革命的机遇，推动数字化转型。作为地方法人银行，青岛银行坚持科技驱动发展战略，加强新型技术的研究探索，积极推动金融科技创新。尤其今年以来，该行结合国家规划和自身实际，制定了自上而下的数字化转型战略，把全力推进数字化转型作为服务实体经济、助推自身高质量发展的关键。

日前，在由中国人民银行青岛市分行、青岛市地方金融监督管理局等联合举办的“第二届青岛数字金融创新大赛”上，青岛银行“集团级智能化预警平台”荣获“金融科技优秀项目”一等奖。据悉，青岛银行已连续三年荣获该项目一等奖。此前，该行连续两年荣获“青岛市金融创新奖”一等奖，在第二届山东省信息技术应用创新职业技能竞赛上荣获多项个人一等奖……一个个亮眼的奖项凸显了青岛银行的信息科技创新水平和数字化转型成果。

坚持专业化数字化发展方向

2023年年初，对于未来发展战略，青岛银行提出“四个坚持”，其中，坚持专业化、数字化发展方向不动摇是青岛银行“四个坚持”中非常重要的一个方面，也是青岛银行增强服务实体、驱动服务提升的重要抓手。

而对于如何践行数字化发展，青岛银行有自己清晰的逻辑。中国电子信息产业集团有限公司中级经济师杨勇在《商业银行数字化转型路径思考》一文中提到，从国内外*同业的数字化转型实践来看，商业银行首先需要做好顶层设计，一个科学敏捷、有执行力的组织架构是保障数字化转型的重要基础。

2023年，青岛银行强化顶层设计，将数字化转型定位为“一把手”工程，成立数字化战略转型委员会，设立数字化转型工作推进办公室，明确牵头部门，各业务板块积极探索业务结构、客户结构、营运能力、系统平台和管理方式等多方面的转型方案并系统组织实施。

数字化转型是过程而非结果，它是一项系统、复杂、长期的工程，这对保障机制提出考验。为此，青岛银行建立了战略统筹、敏捷运作、评价考核、创新突破及管理保障等体系化的转型保障机制。今年以来，青岛银行以价值创造为导向进行转型规划，加快数字化项目建设落地。截至目前，青岛银行新启动项目46项，投产项目67项。多个领域的数字化转型探索和实践让青岛银行收获了业界一致认可。青岛银行逐渐将数字基因渗透到业务创新和经营管理的全过程。

数字化赋能实现新突破

一直以来，业界呼吁，数字化转型是新时代金融服务实体经济的重要抓手，银行业要通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式。

2023年，青岛银行全新启动“铸剑行动”，借助科技赋能业务的优势，在原有多元普惠产品体系的基础上，精心打磨出24项拳头产品，实现了核心产品从无到有、从线下到线上、从复杂到简单、从非标到标准化的蜕变。截至2023年9月末，青岛银行普惠型小微贷款余额329.18亿元，增长21.36%。

今年11月，青岛银行投产了“普惠e融”产品，可以精准分析企业的税务、工商、司法及征信等大数据，自动匹配适用于不同场景的融资业务，实现线上授信和利率定价，避免了企业重复申请和查询征信的繁琐过程。

“青岛银行的‘普惠e融’太方便了，通过线上申请，线上审批，不用跑银行送复杂的纸质材料，就顺利获批了近百万元的公司贷款，让我的资金问题得到解决。”青岛某仪器有限公司企业负责人介绍。据悉，该公司主营医疗器械销售，因企业承接新订单扩大生产，急需流动资金，通过线上申请“普惠e融”，快速获批贷款额度，解了公司的燃眉之急。该产品上线一个月来，已为20余户企业正式授信。

数字化也成为青岛银行风控工作的中坚力量。日前，荣获“金融科技优秀项目”一等奖的“集团级智能化预警平台”，通过大数据技术对客户信用风险、财务风险等进行智能监测和分析，将风险预警和管控嵌入全业务流程，实现了风险管理和经营管理的深度融合，有效助力全行风险防控。

一系列数字化转型措施，为青岛银行的经营业绩起到了实打实的促进作用。截至2023年三季度末，青岛银行资产总额达5811.84亿元，较上年末增长9.74%；集团管理总资产达8078亿元，较上年末增加669亿元，增长9.03%；不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点。

集结数字化人才

数字化渠道、数字化产品、数字化流程、数字化人才是数字化转型应用层面重点关注的领域。

青岛银行聚焦“营销与服务”“运营与管理”“授信与风控”“监管与合规”四大领域，零售版块，继续坚持“移动优先”战略，持续优化个人手机银行等系统的建设，通过产品、运营和渠道的数字化改造优化，提升客户体验、增加客户黏性、活跃客户行为，依托数据与科技双维赋能，建设完整零售客户服务生态。公司板块，加速企业网上银行、交易银行等系统的建设和持续优化，搭建线下+线上立体的服务网络，服务以核心大企业为中心、涵盖上下游中小企业在内的产业链客户群，为客户提供一揽子综合化智能化金融服务。

数字化人才是银行数字化转型的基石，是具备创新能力的、兼具业务知识及科技能力的复合型人才。随着数字化转型的纵深发展与新技术应用成熟度的提升，数字化人才的需求更加迫切。

今年，青岛银行积极落实省委省政府“寻标对标 争创一流”工作要求，对标*银行、金融科技企业的岗位设置，迭代数字化人才的具体岗位需求和激励机制，完善人才“选用育留”机制，着力引进和培养专业技术人才，落实人员分层分类培养机制，有序推进跨部门、跨条线、跨机构的人才培养与交流，加强金融科技复合型人才培养，逐步建立匹配全行数字化发展战略的科技人才梯队。一支专业化、扁平化、柔性化和网络化的数字化人才队伍，正在集结中坚定前行。

下一步，青岛银行将不断加大科技投入，加强新型技术的研究探索，积极推动金融科技创新。在布局数字金融、推广智慧服务、深耕普惠金融等方面持续发力，以数字创新助力金融高质量发展，更好服务实体经济发展。