东融解读：“自掏腰包”完成指标，银行人到底有多难

现在的银行人总是忙得不可开交。一年一度的“开门红”,每个月末、季末的业绩冲刺,对银行人来说都是“噩梦”。刚刚公布的7月金融数据,存贷双降,银行人更是难上加难,“存贷款”进入了“白热化”阶段,贴息返现、找亲戚朋友帮忙、“网购”银行指标……为了完成存贷款任务,银行人使出了浑身解数。

完不成,根本完不成

“最近一个月几乎天天加班到晚上十点,打电话、拜访客户、外出‘扫楼’……可是半年度贷款任务依旧没有完成。”陈娟(化名)显得有些沮丧。陈娟在一家大型银行任职信贷经理,她所在的支行科室有6个像她一样的信贷经理,每个人的全年贷款任务是24000万元,包括个人房贷、消费贷、经营贷等,上半年6个人的任务全都没有完成。

“不仅存贷款,还有信用卡、理财、保险、个人养老金账户,各种考核任务压得人喘不过气来。”在股份制银行工作的莉莉(化名)也有同感。

完不成任务会怎么样?“扣当月奖金、扣半年绩效,有的银行还有末位淘汰制。”陈娟说。大型银行口碑好、底气足,营销及考核稍显斯文,中小型银行家底薄,落实“鞭打慢牛,激励快牛”考核政策,通过朋友圈、视频号铺天盖地宣传也较为常见。

“网购”完成任务?

为了完成业绩考核,银行人使出了浑身解数——一些银行员工正在通过“网购”平台来完成指标任务。拼多多、淘宝等各大电商平台上,存贷款、信用卡、个人养老金开户都成了被明码标价的商品。

莉莉在股份制银行工作,最近为了每个季度200户个人养老金开户的任务,愁得团团转。“亲朋好友都榨干了,只能想别的办法。”莉莉很无奈。

上个月她听说一些“网购”平台上有商家可以承接个人养老金开户业务,代价是需要一些费用,为了完成考核任务,也为了不被通报批评,莉莉决定试一试。“当时我找商家代做了20多户,每户是90元,总共花了2000多块钱。”

某购物平台上搜索“个人养老金开户”发现,大量商家承接个人养老金开户业务。当被问及具体操作模式时,客服人员表示:“我们会做线下的推广,例如在超市、地铁站等人流密集的地方用返现、赠送小礼品等方式吸引人群,此外也会做一些线上的营销。”

不只是个人养老金开户,信用卡、存款、贷款建额、数字人民币、手机银行等任务均可以在购物平台上“购买”。“任务包完成,包成功,包售后”“行长来催不用愁,专业服务解忧愁”“真实地推,专业团队,不销户,可入金”……一个个看似离谱的“交易”背后,折射了银行人揽储难、放贷难的困境。而银行打工人“窘迫”的工作现状背后,是银行业当前面临的盈利承压、息差收窄、竞争加剧、优质资产难以获取等多重挑战。

银行业面临多重挑战据人民银行公布的7月金融统计数据显示,7月人民币贷款增加3459亿元,同比少增3498亿元;人民币存款减少1.12万亿元,同比多减1.17万亿元。7月社融规模增量为5282亿元,增量比上年同期少2703亿元。

不仅如此,我们再看另一组数据。

根据国家金融监管总局披露的数据,一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。数据显示,银行业2023年一季度净息差为1.74%,较2022年四季度的1.91%下降0.17个百分点,再创历史新低。东方财富Choice数据显示,包括工商银行、招商银行、平安银行、兴业银行、浦发银行在内,共计13家上市银行的*季度营业收入出现负增长。

由此可见,银行人全力冲刺“绩效大考核”的背后,是银行业存贷双降,盈利增速放缓和净息差持续收窄等严峻挑战。

当前市场上优质资产难觅,不仅使银行信贷经理们“内卷”严重,也给银行息差改善增加了压力。“好客户身边围着一堆银行,大银行客户下沉,导致小微金融领域竞争激烈,银行之间不仅要拼贷款利率,还要拼服务。在优质客户面前,银行再也不是甲方了,手里有钱都贷不出去。”一家股份制银行支行行长说。

在东融看来,未来银行业务竞争只会越来越激烈,坐等客户上门的时代已经过去。在拓展客户方面,银行需要从各个方面突破,比如渠道联动带动存贷业务等。另外,也要注意严格合规操作,为后续更好地实施营销提供基础。