青岛银行：智能化全面统一授信风险管控项目

金融数字化转型优秀案例——青岛银行智能化全面统一授信风险管控项目

近年来，人民银行青岛市中心支行坚持以创新驱动发展理念，积极承担金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数据综合应用试点等多项金融科技重要试点，累计推出24项创新项目并全部落地应用。在《金融科技发展规划（2022-2025年）》的指引下，进一步启动了金融数字化转型提升工程，引导辖区金融机构充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，全方位提升数字金融核心竞争力，推动辖区金融数字化转型工作迈入深化发展新阶段。

“人民银行青岛市中支”政务微信公众号将持续通过“金融数字化转型优秀案例”专栏，介绍辖区部分具有代表性和先进性的金融科技优秀项目。本期带来的是青岛银行智能化全面统一授信风险管控项目。

优秀案例

青岛银行智能化全面统一授信风险管控项目

项目背景

金融业的快速发展极大丰富了金融业态，也对银行条线化的授信管理模式提出新挑战，“集团化统一授信管理”、“关联方及关联交易管理”等成为银行开展集团化金融服务中的新课题。在此背景下，青岛银行在风控数字化转型方面积极探索，通过“智能化全面统一授信风险管控项目”解决信贷风险管理中的数据、系统“孤岛问题”，实现了统一授信，全面提升整体风控水平。

应用创新

强化业务管理，实现客户统一管理数字化。利用API技术，以客户为中心，从单一客户维度搜集整合青岛银行并表机构内的数据信息，形成单一客户在并表机构内的*标识，打通客户数据链条，为客户授信层面提供准确、可靠的数据依据。

规划组织流程建设，规范统一授信流程。基于微服务，采用多层级应用设计模式，从授信主体角度，综合考虑授信作业流程的统一性管理要求，规划青岛银行并表机构内对于企业金融类业务、投行与金融市场类业务、非标准债权投资类业务的统一授信作业集中处理要求，搭建高效、标准的统一授信管理体系。丰富风险防范措施，落实额度统一管理。利用大数据技术，基于客户、授信、用信、外部工商数据等多维度数据，构建统一的额度管控模型。在业务办理过程中，通过多样的额度管控模式和灵活管控规则，将额度管理的设立、分配、使用、调整和分布，应用于贷款业务全生命周期。

加强数据能力建设，实现数据应用协调统一。建立统一的数据标准，对青岛银行并表机构全资产口径的相关业务数据进行整合和加工，实现全资产数据的统一存储和管理，做到风险资产统一管控。数据资产也同时在客户统一授信风险视图等方面进行了应用，为行内各决策层提供了全面的风险分析能力。

应用成效

依托统一授信额度管控平台，青岛银行实现了全集团、全客户、全资产、全产品的统一授信管理，风险管理水平明显提升，并有效助力业务开展。其中，依托系统实施供应链业务的额度管理，启动了云保理业务模式，实现了对上下游企业的精准资金投放；通过系统对大型企业整体额度和用信信息的管理，开展了对大型企业的承销业务，审批周期缩短至一周内。截至2023年5月末，通过统一授信风险管控平台完成业务审批15万笔，累计控制放款额度超4000亿元。