近期，理财魔方联合创始人马永谙在接受《经济观察网》记者专访时表示，中产家庭的资金首先要保障生活，其次才是保障生活品质的持续提升，因为其可自由支配的资金有限，需要考虑钱花在哪里才能效用*化。据理财魔方观察，当下中产群体理财现状并不乐观，甚至近90%的家庭正在或已经走入误区。比如，资产机构不合理，房地产占比过高；金融资产中，以存款为主，不习惯在浮动收益市场里放置财富等。
理财魔方认为，当前中产家庭理财需要建立清晰的心理账户。比如，子女教育账户、父母养老账户、自己退休养老账户、日常开支账户、购房养车、旅游等账户。目前一二线城市的中产家庭对子女的教育账户已经比较成熟，而其他心理账户仍需完善。如果不做好这些资金规划，可能会承担一些不必要风险，导致资金链断裂，甚至会消费降级，影响子女、拖累老人。
理财魔方联合创始人马永谙向《经济观察网》称，任何理财行为，如果最终赚不到钱，就丢了“理财”二字的本质，而对于当前中国近90%的中产家庭理财现状堪忧，按照估算，如果不调整家庭财富结构，将有18%的家庭在未来某个时刻遇到家庭资产收支不相抵的情况。
如何定义中等收入群体？中国有多少中产家庭？理财魔方发现，根据全国政协经济委员会副主任刘世锦主编的《中国经济增长十年展望(2020-2029):战疫增长模式》一书，中等收入群体，是指三口之家收入处在10万—50万元的人群。目前这一群体的规模大约为4亿人。并且，理财魔方《居民理财行为洞察报告》显示，居民资产向公募基金等浮动收益类理财方式上迁移是必然的趋势。
从理财角度来说，对中产人群的定义的门槛略微会高一些。如果他能在自己所生活的城市或者所生活的区域里，维持收支相抵，获得中等或者中等偏上的生活水平都叫中产。这里有个基本的逻辑叫“收支相抵”。而收支相抵，并不一定是都有财可理的，如果说挣的钱都够花，但都花光了，那就会无财可理。所以理财，就要求收支相抵之上还要有结余，这样的话才“有财可理”。我们定义的中产家庭，全国大概有3000–4000万个家庭，也就是1.2亿到1.5亿的人口水平。
理财魔方一直在说家庭理财必须要有“底线”，控制亏损很重要。做好资产配置也很重要。资产配置是降低波动、提供稳定复利的*方法，跨品种、跨市场才是真正的资产配置。“基金组合”是实现资产配置的良好工具，而公募基金跨品种、跨市场，各类资产丰富，具有高流动性，适合动态调整需求；且资金安全性高，适合放大钱，所以成为理财魔方底层资产*。这也是理财魔方将公募基金组合作为底层资产最重要的原因。
中产家庭理财要有底线，这个底线就是风险承受能力。中产家庭非常脆弱，所能依赖的只有自身的知识和技能，以及由此产生的家庭财富。这些钱大部分都要用来支付房产、教育、养老等现实需求，所以这些钱只能进行有底线的理财，否则，任何理财上的冒进将导致底线被破，直接会影响生活，要实现底线不破，资产配置必须动态调整。理财魔方的资产配置方法叫“主动全天候”，就是要控制*回撤，降低波动率，获取合理回报。这种资产配置方法适合家庭在任何时候将主要的家庭资产放进去。